Если вы взяли финансовый заем, но по каким-то причинам не успеваете вовремя внести нужную сумму, следует обратиться в Сбербанк, отсрочка платежа по кредиту здесь вполне возможна. Для получения такой привилегии учреждение потребует у вас определенную документацию, подтверждающую ваше положение. Предоставление всех данных позволит отложить выплату на указанный промежуток времени.

Из-за экономической нестабильности каждый человек может столкнуться с временными финансовыми трудностями, которые иногда приводят к невозможности выполнения своих обязательств по кредиту. Первое, что нужно выяснить при обращении в банк — это возможно ли получить отсрочку в том или ином случае. Финансовые консультанты смогут разобраться в вашей ситуации и разрешить отсрочку. Если вы не первый год сотрудничаете со Сбербанком, ранее за вами не было замечено никаких проблем с погашением долга, то учреждение вполне может одобрить просьбу о переносе платежа.

Чтобы разрешить проблему, нужно предоставить сотрудникам банковской компании точную и правдивую причину финансовых затруднений (с подтверждающим документом). Только после этого учреждение сможет ответить на ваш вопрос. Обычно за помощью рекомендуется обращаться сразу же после появления финансовых проблем, не стоит ждать даты выплаты, ведь банку для своего решения понадобится не один день. Чаще всего при одобрении отсрочки кредитные взыскания переносятся на 2-3, а иногда и 6 месяцев. В трудных ситуациях Сбербанк может разрешать отсрочку оплаты платежа на 1 год.

По каким причинам можно получить отсрочку?

На сегодняшний день Сбербанк согласится пойти на уступки исключительно тем клиентам, чье финансовое поведение не вызывает никаких претензий. Причину запроса отсрочки могут одобрить, если она будет:

Из-за увольнения. В таком случае клиент обязан всеми силами активно искать новое место работы. При этом должно быть официальное подтверждение ситуации.
В результате задержки выплаты заработной платы. В таком случае понадобится письменное свидетельство работодателя, что это действительно так.
Вызвана временной неработоспособностью, подтвержденной больничным листом. Заемщик должен числиться на стационарном лечении или проходить реабилитационный курс по направлению врача. Такие проблемы могут основываться на травмах или серьезных заболеваниях.
Связана с рождением ребенка. В этой ситуации у Сбербанка практически нет причин отказать в реструктуризации, поскольку действует закон, обязывающий предоставлять молодым родителям отсрочку до 12 месяцев. Такое правило преимущественно касается ипотечных кредитов.
Спровоцирована внезапным переездом. Если клиенту придется срочно переехать в другой город (чтобы ухаживать за больными родственниками или в связи с переводом на иное место работы). Важный нюанс состоит в том, что причины для переезда должны быть незапланированными, в противном случае это будет расцениваться как побег от выплаты кредита.
Связаны с форс-мажорными обстоятельствами. Это касается тех случаев, когда уровень доходов меняется в результате непредвиденных ситуаций.

Причиной для получения отсрочки может стать потеря кормильца (смерть или неработоспособность). Сотрудники Сбербанка рекомендуют как можно детальнее описать, почему вы не сможете выплатить кредит, а также приложить всю документацию, подтверждающую этот факт. Чтобы не обращаться к судебным приставам, компания рекомендует клиентам переоформить свою задолженность под аналогичный или меньший процент, рассчитанный как среднее число между текущими условиями кредита.

Чтобы получить отсрочку в Сбербанке, необходимо выполнить несколько обязательных этапов:

Собрать все документы касаемо появления трудностей (официальное подтверждение о нерегулярной выплате зарплаты, трудовую книгу, свидетельство о рождении ребенка, больничный, справку о получении травмы и т.д.). На любой из этих бумаг обязательно должна стоять мокрая печать, дата и подписи уполномоченных лиц.
Прийти в банковское учреждение и оформить заявление. Там нужно указать данные клиентов (паспортные и личные), информацию о ссуде, выбрать предпочитаемый вариант реструктуризации. При себе необходимо иметь паспорт гражданина России и банковский контракт.
Отдать документы и заявление сотруднику Сбербанка. Обязательно требуется уточнить важность предоставления специальных бумаг для подтверждения сложившейся ситуации.
Ожидать ответа. После всех проведенных манипуляций клиенту нужно будет ждать, какое решение вынесет банк. Результаты можно узнать по телефону.

Если же Сбербанк отклонит вашу просьбу, то разрешается повторно подать заявление, узнав о причинах отклонения заявки.

Дополнительные предложения по отсрочке

Если банковское учреждение отказало вам в реструктуризации, то сотрудники компании могут порекомендовать альтернативные варианты, помочь изменить конкретные пункты условия договора. Например, Сбербанк может предложить провести увеличение общего срока кредитования. Это происходит в результате начисления процентов на дополнительные месяцы. Благодаря этому общую сумму распределяют на новый срок. Такое решение гарантирует уменьшение ежемесячных денежных взносов, но приведет к увеличению размера переплаты.

Также сотрудники финансового учреждения могут предложить изменение графика внесения ссуды, подобрав индивидуальные условия. Можно на ближайший период оформить меньшую сумму выплат, а после стабилизации финансового положения снова перейти на большую.

Всем заемщикам не стоит рассчитывать на получение отсрочки. Все зависит от конкретной ситуации, сложившихся обстоятельств и кредитной истории того или иного клиента. Но обратившись в Сбербанк, можно найти приемлемое решение даже самой сложной проблемы.

В Сбербанке отсрочка платежа по кредиту может быть предоставлена после официального обращения должника с соответствующим заявлением. Такая возможность существует, но стандартной процедуры для потребительских кредитов (в отличие от ипотеки) нет, решение может быть принято индивидуально. Для обращения потребуются серьезные основания (потеря работы, рождение ребенка, изменение состояния здоровья и т.д.). На официальном сайте подробной информации и инструкции по данном вопросу нет. По телефону вряд ли возможно решение такого вопроса (отзывы подтверждают данный факт). Рассмотрим подробно, как действовать в случае возникновения задолженности, и оформить реструктуризацию или небольшую отсрочку (на один или несколько месяцев).

Как получить отсрочку по кредиту Сбербанка

Сбербанк фактически самый крупный банк РФ, услугами которого пользуются многие жители. Естественно, что кредитование – одно из востребованных направлений деятельности Сбербанка. Как и другие банки, после изменения экономической ситуации в стране, Сбер столкнулся с невозвратом займов и просрочками по кредитным договорам. В таких ситуациях клиента интересует вопрос: возможна ли в Сбербанке отсрочка платежа по кредиту? Условия реструктуризации ипотеки можно узнать только при личном обращении.

Написать заявление

С потребительским кредитованием получить реструктуризацию более проблематично. Чаще всего эти ссуды не обеспечены залогом, банки неохотно идут на изменения условий действующего договора. Но, согласно действующему законодательству, у заемщика в случае возникновения трудностей с выплатой, есть право обратиться в кредитующую организацию для мирного урегулирования вопроса.

Как свидетельствуют отзывы, в Сбербанке отсрочки платежа по кредиту добиться можно. Но для этого потребуется:

обратиться с соответствующим заявлением лично или в письменном виде (по телефону такие вопросы не решаются);
составить заявление самостоятельно или с помощью квалифицированных юристов (стандартной формой лучше не пользоваться);
указать объективные причины, которые мешают выполнять свои обязательства: потеря работы или изменение уровня доходов, рождение ребенка, длительная болезнь являются уважительными причинами;
предложить свои варианты урегулирования проблемы (если небольшая отсрочка в месяц или два, допустим, при потере работы, вас не интересует, лучше сразу указать желаемые сроки.).
обязательное условие: к заявлению следует приложить документы, подтверждающие причины просрочки (копию трудовой, справку о доходах, свидетельство о рождении ребенка, медицинские справки).

Если заявление отправляется по почте, то сделать это нужно заказным письмом, если заемщик обратился лично, то следует получить отметку о принятии документов на рассмотрение с указанием входящего номера. Стандартные сроки для ответа составляют 15 дней. Если в течение этого времени ответа нет, то следует приступать к следующему шагу – обратиться в суд. Поэтому важно сохранить квитанцию об отправке письма или копии заявления с входящим номером (разговор по телефону не предоставишь в качестве доказательства попытки мирного урегулирования).

Отзывы подтверждают, что нет смысла ждать ответа больше двух недель (допустим, месяц).

Изучить отзывы

Если возникла ситуация, при которой заемщик не в состоянии выполнять свои обязательства перед банком, то действовать нужно как можно быстрее. Это позволит избежать начисления штрафов и пени, которые существенно увеличивают долг. Как обратиться в Сбербанк за отсрочкой платежа по кредиту? Отзывы подтверждают, что не стоит этого делать:

по телефону: решение таких проблем – вне компетенции операторов колл-цента;
в режиме онлайн: чат с консультантом также не позволит изменить договор, вам посоветуют лично посетить банк и общаться с кредитным специалистом;
в стандартной форме: такие заявления часто не содержат нужных пунктов, они формальны. Стандартная форма часто не позволит изложить важную информацию, поэтому не стоит ее использовать.

Подготовить документы

Заявление на отсрочку платежа по кредиту в Сбербанк лучше составить самостоятельно, обязательно указав причины просрочек (потеря работы, перевод на другую должность с понижением заработной платы, свидетельство о рождении ребенка, разводе) и варианты решения проблемы.

Важно: необходимо приложить документы, подтверждающие ваше заявление.

Это может быть:

копия трудовой книжки (при потере работы, переводе на другую должность, при отправке в отпуск за свой счет на срок более месяца);
приказ о переводе на другую работу с понижением уровня оплаты (потребуется справка о доходах за последнее время, где указан ее размер);
документы, подтверждающие изменение семейного положения: свидетельство о рождении ребенка, свидетельство о разводе и т.д.;
медицинские справки о болезнях, травмах, других причинах длительной нетрудоспособности.

Варианты решения проблем с задолженностью в Сбербанке

Для скорейшего урегулирования вопроса о задолженности, следует предложить свои варианты решения (лично, письменно или по телефону). Это могут быть:

отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке на месяц, три или полгода;
реструктуризация;
рефинансирование.

Обязательно укажите собственные способы дальнейшего погашения, реальную сумму, которую вы готовы вносить каждый месяц, новые сроки кредитования и т.д.

При возникновении финансовых сложностей из-за потери работы или проблем со здоровьем, а также по другим веским причинам, заемщики Сбербанка имеют право на отсрочку по программе реструктуризации. Клиент должен соответствовать определенным условиям, чтобы воспользоваться данной привилегией.

Подробную информацию о правилах погашения проблемных кредитов можно найти на официальном сайте Сбербанка в одноименном разделе. На скриншоте путь выделен красной рамкой.

Возможные варианты выхода из ситуации

Если вы понимаете, что в ближайшее время не сможете вносить платежи по графику, есть два варианта развития событий:

Отсрочка выплат в течение определенного периода, длительность которого зависит от срока кредита и варьируется в диапазоне от 12 до 24 месяцев. Отложить выплаты можно только по основному долгу – проценты придется погашать регулярно. Тем не менее, клиент получает возможность платить гораздо меньшую сумму ежемесячно, пока не решит финансовые проблемы.
Реструктуризация условий кредитования. Увеличение срока выплаты остатка долга позволит уменьшить ежемесячный платеж. Другой вариант реструктуризации – это изменение даты платежа, которое будет полезным при перемене места работы и даты выплаты зарплаты.

Наиболее удачный способ решения проблемы определяется, исходя из индивидуальных особенностей сложившейся ситуации.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Банковская организация не обязана идти навстречу заёмщику, который не в состоянии в точности исполнять свои обязательства по договору. Тем не менее, Сбербанк дает клиентам шанс выплатить долг в досудебном порядке, если ему удастся доказать, что он действительно не в состоянии далее соблюдать условия кредитования. Для этого потребуется собрать соответствующие документы.

Какие обстоятельства банк считает достаточно вескими для изменения условий кредитования?

Принудительное увольнение, сокращение, либо резкое снижение размера зарплаты не по своей вине. В этой ситуации потребуется принести в банк трудовую книжку с соответствующей записью, предъявить справку с биржи труда или документ из бухгалтерии с указанием актуальной ставки.
Рождение ребенка – это веский довод для получения отсрочки по ипотечным платежам длительностью до 12 месяцев (в отдельных случаях Сбербанк соглашается увеличить период до 3 лет). Для этого требуется предоставить ответственному сотруднику свидетельство о рождении малыша.
Нетрудоспособность. При возникновении серьезных проблем со здоровьем и необходимости оплачивать крупные суммы за лечение Сбербанк может дать отсрочку при условии предоставления медицинских справок.
Непредвиденные обстоятельства в виде аварии, угона машины, ограбления квартиры или пожара могут также стать поводом к получению отсрочки при предъявлении документальных подтверждений из полиции, медучреждений или страховых компаний.

Помимо перечисленных причин, существует еще множество форс-мажорных ситуаций, которые могут негативно сказаться на платежеспособности заемщика. Сбербанк рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке, предлагая оптимальные варианты решения проблемы. Возможно и другое развитие событий: банк посчитает причину недостаточно серьезной для реструктуризации и откажет в удовлетворении просьбы. Такое решение может быть обосновано подозрениями в обмане или признании ситуации недостаточно серьезной.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Посетите отделение Сбербанка, захватив с собой кредитный договор и паспорт. Желательно посетить именно тот офис, в котором вы оформляли кредит или получали кредитную карту.
Оформите заявление на получение отсрочки или реструктуризацию. В тексте нужно максимально полно изложить причину финансовых затруднений и приложить к заявке документальные доказательства, перечень которых определяется ситуацией.
Ждите решения банка. Срок рассмотрения зависит от обстоятельств дела и может затянуться до двух недель. В течение этого времени вы обязаны погашать долг по условиям договора.
Если вы получите одобрение заявления, посетите отделение для подписания нового кредитного договора.

Особенности процедуры

Поскольку ситуаций может быть множество, пути их решения зависят от обстоятельств. Рассмотрим самые распространенные случаи, в которых клиентам необходимо получить отсрочку.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке при рождении ребенка?

Появление новорожденного дает право на изменение порядка погашения только при ипотеке и только при условии официального оформления брака. Для получения послаблений в банк нужно предоставить соответствующее заявление и свидетельство о рождении малыша.

Изменить условия возвращения займа может как мать, так и отец. Максимальный срок рассмотрения заявки составляет две недели. При получении положительного решения Сбербанк может отменить штрафные санкции за просрочки и неуплату и сократить процентную ставку (если она возрастет после окончания срока «каникул»). Обычно проблема решается за счет продления срока кредита, благодаря чему ежемесячный платеж серьезно сокращается.

Отсрочка платежей обычно предоставляется на год. В отдельных случаях банк может продлить этот период до 3 лет (если родился первый ребенок) или до 5 лет (при появлении второго ребенка). В это время родители могут не совершать платежи по основному кредиту, но регулярно платить проценты по ссуде все-таки придется.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке при потере работы?

При увольнении либо сокращении с занимаемой должности необходимо незамедлительно сообщить об этом банку, иначе из-за неуплат основного долга вы навсегда испортите свою кредитную историю, получите штрафы и в дальнейшем станете участником судебного разбирательства.

Вместе с заявлением на отсрочку или реструктуризацию кредита нужно предъявить ответственному сотруднику банка документ, который подтверждает неплатежеспособность. Обычно в данной роли выступает трудовая книжка с записью о том, что вы были уволены или подверглись сокращению (уход с работы по собственной воле не является основанием для получения послаблений со стороны банка). Также вы можете передать в банк справку с биржи труда о постановке на учет.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке по болезни?

В этом случае перечень действий не отличается от рассмотренных выше ситуаций – рекомендуется сразу обратиться в банк с заявлением и приложить к нему документальные доказательства.

Если вы просите у Сбербанка отсрочить платежи из-за проблем со здоровьем, тогда нужно предъявить официальные справки от лечащего врача с указанием диагноза и рекомендациями. Банк пойдет на встречу в том случае, если вы по состоянию здоровья временно потеряете трудоспособность и будете вынуждены оплачивать дорогостоящее лечение или восстановительный послеоперационный курс. Помимо врачебного подтверждения придется собрать справки и квитанции о покупках лекарств и оплате услуг медработников или стационарного лечения.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Если финансовые трудности краткосрочные, совсем не обязательно проводить полную реструктуризацию долга – достаточно попросить временную отсрочку, длительность которой может быть от 1 до 6 месяцев. В таком случае вы сможете не платить основную сумму, продолжая регулярно погашать проценты по кредиту. От вас потребуется написание заявление и передать сотруднику документы, содержащие данные о причине временной неплатежеспособности.

Таким образом, можно заключить, что практически любая проблема решаема. При финансовых сложностях не стоит впадать в панику – не теряя времени, обратитесь за помощью в Сбербанк, и сотрудники помогут найти выход.

Отсрочка платежа по кредиту Сбербанка возможна только при наличии веских оснований. Все, что требуется от заявителя, – написать соответствующее заявление и собрать необходимый пакет бумаг. После этого условия займа будут пересмотрены. Если банк дал необоснованный отказ, то требуется обратиться в определенные инстанции. Об этом поговорим подробнее.

Допускается ли отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц

Банк может сместить срок платежа. Делается это двумя способами:

Отсрочка. Предоставляется на срок от одного года. Процедура подразумевает перенос выплат по основному кредиту, но начисляемые проценты клиент должен будет выплачивать. Банк позволяет существенно уменьшить ежемесячную сумму выплат до разрешения денежных проблем.
Реструктуризация. Способ подразумевает изменение условий кредитования. Существует два варианта реструктуризации. Первый – увеличение срока кредитования. Второй – изменение даты платежа.

Какие заемщики могут воспользоваться отсрочкой

Можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке? Такое право есть у каждого заемщика, но для этого потребуется наличие весомых оснований. При отсутствии причин банк не сможет удовлетворить прошение клиента.

Весомые причины для отсрочки

Так как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке можно только при наличии веских оснований, необходимо ознакомиться с их перечнем. Рассмотрим, в каких случаях банк не откажет в отсрочке:

Увольнение с рабочего места. Для подтверждения наличия основания банку необходимо предъявить трудовую книжку, справку из Центра занятости или документ, подтверждающий размер заработной платы.
Рождение ребенка. Эта причина определена законодательством Российской Федерации, в соответствии с которой срок продлевается на один год (по усмотрению банка срок может быть продлен до трех лет). Для подтверждения появления ребенка потребуется представить свидетельство о рождении.
Утрата трудоспособности. Это могут быть временные проблемы со здоровьем или инвалидность. Для подтверждения основания в банк предъявляется медицинская справка или заключение экспертов.
Болезнь родственника, для лечения которого необходимо потратить крупную сумму денег. Для подтверждения расходов потребуются медицинские счета и справки из лечебных учреждений.
Форс-мажор. Банк предоставляет отсрочку платежа в любых непредвиденных обстоятельствах, которые повлекли за собой крупные финансовые потери. Для подтверждения потребуются документы из полиции, лечебных учреждений и других инстанций.
Иные обстоятельства, которые рассматриваются банком в индивидуальном порядке. От клиента потребуется представить пакет документов, который сможет полностью охарактеризовать сложившуюся ситуацию.

Далеко не каждая заявка на реструктуризацию кредита одобряется банком. Причина заключается в недостаточном количестве представленных доказательств или несерьезности проблемы. Подозрения комиссии в возможности обмана, мошенничества, приведут к отказу в прошении.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация – это пересмотр условий займа. Сбербанк может изменить все переменные, кроме основной суммы кредита. Клиент может рассчитывать на увеличение срока выплат, уменьшение процентной ставки, смену валюты. Реструктуризация предоставляется только в случае наличия на то оснований.

Как оформить отсрочку по кредитному платежу

Оформление отсрочки возможно только при соблюдении установленных требований. Процедура проводится в соответствии с единым алгоритмом, в независимости от выбранного способа и параметров реструктуризации.

Инструкция к действию

От клиента потребуется только собрать необходимые документы: паспорт, кредитный договор и подтверждение оснований для прошения отсрочки. После отправиться в отделение банка, где сотрудник поможет с заполнением заявления и его подачей.

Образец заявления для получения отсрочки

Выбор параметров реструктуризации

Реструктуризация кредита существует в нескольких вариантах. Клиент может самостоятельно выбрать подходящий ему вид:

Продление сроков кредитования . Пролонгация подразумевает увеличение срока соглашения в целях уменьшения размера ежемесячного платежа. Но такой способ увеличит сумму общей переплаты.
Кредитные каникулы. Самый часто встречающийся способ реструктуризации. В этом случае должнику отводится определенный отрезок времени для восстановления финансового положения, на протяжении которого «замораживается» выплата основного кредита или начисляемых процентов.
Изменение валюты кредита. Неудобный способ смены условий кредитования для банка, так как из-за этого снижается прибыль организации. Всплеск подачи заявлений о реструктуризации путем смены валюты выпал на 2014 год.
Рефинансирование . Передача кредита другому банку на новых условиях.
Снижение процентной ставки. Таким способом смогут воспользоваться только клиенты, имеющие безупречную кредитную историю.

Принятый порядок перенесения сроков платежей по кредиту

Чтобы получить отсрочку, необходимо следовать следующему алгоритму. Перед посещением отделения банка (идем в то отделение, где ранее заключался кредитный договор или выпускалась карта) готовим необходимый пакет документов. Далее составляем заявление. В прошении необходимо точно охарактеризовать причину возникновения финансовых трудностей и приложить документы, подтверждающие реальность проблемы.

Все документы передаются на рассмотрение комиссии. Решение будет вынесено в течение двух недель. Пока не будет принят положительный вердикт относительно отсрочки или реструктуризации кредита, клиент должен выполнять свои обязанности, погашая долг. При одобрении заявки будет составлен новый кредитный договор.

Выводы

При наличии оснований любой клиент сможет получить время или изменить условия договора в удобную для себя сторону. Любой банк заинтересован в том, чтобы кредитор смог вернуть взятые средства, поэтому ему будет предоставлена необходимая помощь.

По статистике, примерно 70% всех российских кредитных заемщиков хоть раз, но сталкивались с ситуацией, когда вносить установленные банковским договором ежемесячные суммы в счет погашения кредита становится практически нереально. Причем необходимость приостановки выплат возникает в любом банке. В том числе и у клиентов самого крупного кредитно-финансового учреждения РФ – Сбербанка. Отсюда возникает вопрос: как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке? В данной статье изучаются ситуации и варианты, касающиеся только физических лиц. Решение вопросов о реструктуризации кредита, выданного юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, является отдельной темой.

Нужно предупредить, что получение такой поблажки может оказаться процессом весьма трудоемким. Финансовая организация, с одной стороны, заинтересована, чтобы клиент сохранял платежеспособность и полностью выплатил положенную сумму с учетом процентов. Это идет в плюс решения, которое касается подтверждения отсрочки или изменения условий кредита. Но с другой стороны, банк также заинтересован, чтобы заемщик вернул кредитный заем как можно быстрее. И желательно в том объеме, который был установлен в условиях кредитного договора. Поэтому добиться отсрочки по кредиту в Сбербанке все-таки достаточно сложно. Потребуется весомая причина и ее документальные подтверждения.

Уважительные причины отсрочки с точки зрения банков

До недавнего времени Сбербанк поддерживал очень удобную опцию для своих клиентов. Без особой бумажной волокиты и утомительного доказывания необходимости приостановки платежей почти любой заемщик мог быстро оформить месяц отсрочки. То есть безо всяких штрафных санкций, изменений условий кредитования и начисления дополнительных процентов клиент просто один раз пропускал ежемесячный платеж. Такая кратковременная передышка могла помочь решить какие-то незначительные финансовые затруднения и вернуться к регулярным выплатам. Однако так было до кризиса. Сегодня Сбербанк отменил данную услугу. Поэтому в любом случае придется проходить через тернии, чтобы добиться отсрочки. Какие причины с точки зрения банка считаются уважительными, чтобы учреждение приостановило кредитные обязательства или произвело реструктуризацию займа? Их несколько:

потеря основного источника дохода, а в 90% всех кредитных ситуаций это наемный труд за заработную плату. Причем добровольное увольнение или увольнение за недобросовестную работу не считается уважительной причиной. Только сокращение штата, закрытие предприятия или вынужденная смена работы, например из-за переезда;
временная или постоянная потеря трудоспособности заемщика (как правило, период болезни либо инвалидность и постоянное медицинское обеспечение);
возникновение необходимости оплачивать лечение близкого человека;
смерть одного из членов семьи (особенно важно, если погибший член семьи привносил долю в общесемейный бюджет);
рождение ребенка и содержание ребенка (до трехлетнего возраста);
появление иждивенца (например, взятие опекунства над несовершеннолетним);
переезд в другой населенный пункт;
различные форс-мажорные обстоятельства, независящие от клиента и принесшие убытки (авто разбилось в аварии, пострадало от пожара жилье, злоумышленники обчистили квартиру и прочее).

Подтверждение сложной финансовой ситуации документами

Не считая парочки пунктов, остальные, конечно, радости не принесут. Человеку даже чисто психологически может стать не до погашения каких-то там ссуд. Но главное – все перечисленные пункты влекут за собой увеличение финансовых расходов. Подчас такие, что по размерам перекрывают ежемесячные кредитные выплаты. Чтобы иметь реальные шансы отсрочить платеж или произвести реструктуризацию займа, придется позаботиться о документационном подтверждении возникшей причины. Судя по перечисленным причинам, могут понадобиться следующие документы:

запись от работодателя в трудовой книжке о вынужденном сокращении, налоговая справка по форме 2-НДФЛ, в которой могут быть отражены отрицательные изменения в доходах клиента;
свидетельство о рождении ребенка;
справка, что женщина находится в декретном отпуске в связи с рождением ребенка;
свидетельство о смерти близкого человека;
справка о получении опекунства;
справка от врача о болезни / справка об инвалидности – самого заемщика или его родственника (желательно, чтобы были указаны все необходимые лекарства, поскольку если препараты будут дорогими – это тоже пойдет в плюс клиенту);
бумаги, доказывающие смену ПМЖ (например, изменение прописки в паспорте);
документы, доказывающие неожиданные материальные потери (например, протокол об аварии, заключение оценки ущерба при разрушении жилья и т. д.).

Варианты облегчения кредитного бремени

Сбербанк отсрочку платежа по кредиту может дать, если сочтет, что обстоятельства действительно не позволяют продолжать гасить кредитный долг. Проблема в том, что в России не разработана четкая схема приостановки кредитных взысканий, их изменение в пользу клиента. Как взять отсрочку в условиях, когда банки из-за кризиса ужесточили политику? Это проблема. Но в любом случае заемщику потребуется посетить банк, где необходимо заполнить бланк-заявление с соответствующей просьбой. Разумеется, нужен паспорт. И документ, подтверждающий указанную причину финансовых затруднений заемщика. Рекомендуется делать это сразу после внесения последнего платежа, т. е. чтобы до следующего взноса оставалось около месяца. Поскольку заявку клиента банковская организация будет рассматривать недели две или даже чуть дольше. У каждого банка своя политика. В особенности это касается частных заведений. Но в Сбербанке отсрочить платеж, если обстоятельства действительно объективные, вполне возможно. Какие варианты могут предложить сотрудники учреждения? В целом, таких вариантов можно выделить пять:

Определенный период заемщик будет платить только проценты, а тело кредитного займа уменьшаться не будет. Основной минус данного способа заключается в том, что сам кредит будет оставаться неизменным по сумме. А значит, когда закончится оговоренный льготный период, придется начинать гасить тело кредита с учетом все тех же процентов. То есть выходит большая процентная переплата.
Определенный период заемщик будет платить только взносы в счет погашения исключительно тела кредитного займа, без процентной надбавки. Вариант достаточно удобен, поскольку основная сумма займа – это и есть главный источник, от которого начисляются годовые проценты. Но после нивелирования тела кредита могут возникнуть проблемы с подсчетом процентов, которые клиент должен оплатить. Некоторые банки даже использовали этот метод отсрочки как средство дополнительной наживы с клиентов, начисляя проценты на проценты. Необходимо заранее вместе со специалистами банка точно подсчитать, сколько останется заплатить по годовым процентам.
Самый лучший и желанный вариант для заемщика – это списание кредитного долга вообще. Однако официально и добровольно банк на такое идет крайне редко по понятным причинам. Для финансовой организации это будут чистые на 100% издержки. В редких случаях, когда сумма займа маленькая по банковским меркам (близка к микрозайму), учреждение может, что называется, «махнуть рукой». По-другому кредитный долг аннулируется только через решение суда. Либо после истечения срока давности (3 года), но с ним тоже возникает масса проблем, в которые сейчас углубляться не стоит.
Хотя уже упоминавшаяся программа «каникул на месяц» и была отменена, но в индивидуальном порядке Сбербанк изредка дает клиентам передышки, когда вообще ничего платить не нужно. Сроки таких «каникул» варьируются от одного до нескольких месяцев.
Последний способ самый разнообразный. В принципе, это и есть реструктуризация долга. Кредит в Сбербанке может быть пересмотрен по всем статьям. Какие изменения в условиях кредитования специалисты способны предложить заемщику, дабы облегчить ему финансовое бремя? Во-первых, снижение процентной ставки, что уменьшит размер ежемесячных выплат. Во-вторых, изменение частоты взносов. Например, не каждый месяц, а раз в полгода. Иногда клиентам удобнее вносить более крупные суммы, но реже по времени. В-третьих, частичное списание суммы долга, т. е. уменьшение тела кредита. Обычно банки подобные акции проводят за счет рефинансирования. В-четвертых, увеличение срока кредитования, т. е. растяжение займа во времени, что также снизит размер ежемесячных платежей. Но тут есть свои границы. Потребительский кредит нельзя растянуть дольше чем на 7 лет, а ипотечный – на 35 лет. Наконец, в-пятых, банк может оставить условия кредита прежними, но за любые просрочки не будут начисляться штрафные проценты. Долг при таких условиях будет копиться только чисто из ежемесячных взносов.

Главное, что когда речь идет об отсрочке платежа по кредиту в Сбербанке, все заявления рассматриваются в индивидуальном порядке. Не существует какой-то единой программы, предусматривающей решение проблемы заемщиков, оказавшихся в неплатежеспособном состоянии или около него. Важно предоставлять только доподлинную информацию. Иначе банк, обнаружив несоответствие, может не только не пойти навстречу, но и подать в суд с заявлением о мошенничестве. В данной статье рассматриваются все основные моменты касательно пересмотра кредита для тех клиентов, которые оказались в сложной финансовой ситуации. По крайней мере, в рамках одной финансовой организации – Сбербанка. Хотя общая схема одинакова во всех банках.