Рынок кредитных продуктов представлен не только банковскими структурами, деньги в долг готовы ссужать и другие организации. Так, с населением работают кредитные потребительские кооперативы граждан, где при необходимости можно «перехватить» нужную сумму на какое-то время. Давайте посмотрим, насколько выгодны такие предложения и что отличает КПК от обычного банка.

Кредитный кооператив – что это?

По своей сути эта некоммерческая организация представляет собой кассу взаимопомощи: кооператив привлекает деньги пайщиков, чтобы предоставить финансовую поддержку другим своим пайщикам. Услуга для заемщиков платная, а вкладчики получают свой доход за размещение средств. Доходность для инвестора здесь выше, чем в банке, но и заемщик получает деньги под повышенный процент. Организация имеет свою долю комиссионных за управление деятельностью кооператива.

В каких ситуациях может возникнуть необходимость обратиться в кредитный кооператив и на каких условиях здесь можно брать взаймы?

Когда срочно нужны деньги…

Захотели три подруги отпуск себе внеочередной устроить и в Крым съездить на несколько дней, а то уже несколько месяцев, как в России появились новые пляжи и курорты, а они еще там не покорили всех отдыхающих.

Договорились, что полетят на Добролете уже в следующую пятницу, чтобы после 10 дней отпуска выйти на работу. Отпросились подруги у начальства, поручили той, кто с компьютером на «ты», билеты у лоукостера отечественного заказать в интернете. Ан нет, это проблематично оказалось. И дело вовсе не в отсутствии авиабилетов, а в недостатке средств – руководство же отпустило в неоплачиваемый отпуск, а денег где взять на отличный отдых?

Подсчитали, что каждой понадобится по 7 000 рублей на перелет и по 20 000 рублей на проживание в отеле «все включено», дополнительно нужно будет тратить и на свежие фрукты, а также на развлечения. Ну, и собраться в дорогу нужно – наряды пляжные обновить. В итоге каждой из девушек срочно потребовались деньги в размере 40 000 рублей. Где взять взаймы примерно на месяц до следующей зарплаты?

Разница между банковскими кредитами и займами в кооперативе существенна:

В КПК можно получить лишь сравнительно небольшие суммы – частным лицам, впервые обратившимся сюда, недоступны займы более 30-100 тысяч рублей.
Вернуть деньги придется гораздо быстрее, чем банку – всего несколько месяцев дается на использование заемных ресурсов.
А вот заплатить придется гораздо больше – ставка в кооперативе может оказаться на порядок выше предложений от официальных финансовых структур.

Есть и еще одно существенное отличие – скорость оформления и доступность получения. Если в кредитном кооперативе готовы принять заемщиков в возрасте от 18 до 70 лет, то в банках свой возрастной ценз – с 21 года до 65 лет. Да и доказывать в банке свою благонадежность придется активней, а в некоммерческой организации, помимо паспорта с вас вряд ли спросят дополнительный документ.

Что же выбрать для срочного заимствования?

Анна – бухгалтер в солидной фирме: как самая консервативная из этой троицы решила обратиться в Сбербанк за кредитом наличными, благо, она является давно клиентом этого финансового учреждения. Зашла после работы в ближайшее отделение, заполнила заявление и стала ждать звонка. Обещано было решить вопрос в течение следующего рабочего дня.

Яна – фрилансер: она, как самая продвинутая выбрала онлайн-обращение в Тинькофф Кредитные Системы , который обещал доставить кредитку с нужной суммой в течение 24 часов курьером прямо на дом.

Алла – продавец в частном магазине: откладывала решение вопроса до последнего и только в крайний день забежала во время обеденного перерыва в офис кредитного потребительского кооператива «Кредитный центр».

Важно не только, как долго рассматривает заявку кредитор, но и окончательное его решение – о параметрах предоставляемого займа. Дополнительно не нужно забывать и о том, что для принятия решения о выдаче понадобится определенное время, что нужно учитывать при срочной потребности в деньгах.

Что можно получить при экспресс-кредитовании?

Анне перезвонили из Сбера на второй день и потребовали принести справку о доходах, что она и сделала. Видимо, все же факт наличия зарплатной карты в этом банке, сыграл свою роль и кредит был одобрен. На следующих условиях:

Сумма – 45 000 рублей (минимальный размер потребкредита для москвичей в этом банке);
Срок – 3 месяца (на меньший период взять в долг не выйдет);
Ставка – 21% годовых (чем-то не понравилась Анна банку, раз он назначил максимально возможную ставку);
Дополнительные комиссии и сборы – отсутствуют.

Яне привезли кредитку Тинькофф Платинум на следующий день после заказа ее на сайте. Она показала курьеру паспорт, а также водительские права, и расписалась в документах, чтобы получить карту на руки. Потом еще потребовалось время на активацию карты, но уже совсем скоро деньги были у нее практически на руках.

Одобренная сумма оказалась меньше запрашиваемой – 35 000 рублей;
У нее есть возможность погасить задолженность по кредитному пластику в течение ближайших 20 месяцев, выплачивая банку минимальные платежи по 5% от суммы долга, а можно вернуть всю сумму хоть завтра;
Проценты вне льготного периода – 29,9% для безналичных расчетов и 37,9% для снятия денег в банкомате;
Обслуживание – 590 рублей при выпуске и активации карты списывается со счета, 290 рублей и 2,9% за каждую операцию по получению наличных.

Алла смогла получить заем в КПК «Кредитный центр» уже через полчаса по предъявлению паспорта и свидетельства ИНН на следующих условиях:

Размер – сколько и просила – 40 000 рублей;
Срок, как это удобно – 2 месяца;
Ставка – 15% в месяц, что соответствует 180% годовых;
Обязательная уплата взносов (вступительный, членский, паевой) в общей сумме – 1 000 рублей.

Получить в долг небольшую сумму в кредитном кооперативе проще, чем в любом банке, но не всегда простота – это выгода. Переплата по такому займу окажется больше, чем по традиционному потребительскому кредиту. Зато не придется бегать с бумажками и подтверждающими документами, как того обычно требуется Сбербанк, либо мучительно высчитывать долги по кредитке, которые могут расти, как снежный ком из-за дополнительных комиссий. Оформление займов в КПК – это удобный способ взять взаймы быстро.

Если говорить простым языком, то кооперативом можно назвать объединение физических и/или юридических лиц с целью финансирования друг друга в рамках одной организации.

Надзор за этими финансовыми организациями осуществляет ЦБ РФ. Что касается законодательной базы, то до 2009 года регулирование производилось по № 117-ФЗ. Однако с июля его заменили на № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Подробные сведения о наименовании действующих кредитных потребительских коопераций граждан можно посмотреть в едином госреестре на сайте Центробанка РФ во вкладке «Участники финансовых рынков».

Чем занимается?

Основная цель потребительского кредитного кооператива заключается в финансовой взаимопомощи между его членами. Одни получают деньги на решение своих проблем/задач/планов, а другие отдают их во временное пользование (займ) с целью получения выгоды в виде %. Для инвесторов — это отличная возможность заработать хорошие проценты за предоставление средств. Ведь по большей части деньги кооператива уходят на предоставление микрозаймов его членам. Проценты пайщиков в разы превосходят банковские ставки по вкладам. Например, КПК «Семейный капитал» предлагает пайщикам от 24% годовых, в КПК «ДаНаЯ» можно получить до 23% прибыли. То есть, основными видами деятельности кред.кооперативов являются:

Прием сбережений
Выдача микрозаймов

Капитал практически каждой кредитной кооперации складывается из личных средств пайщиков, а также привлеченных инвестиций и денег, полученных от непосредственной деятельности.

Платежи участников

В любом кооперативе действуют свои взносы, которые разнятся в зависимости от типа и наименования организации. Среди основных можно выделить:

Вступительный. Он имеется не во всех организациях, но имеет место быть. Вступительный взнос оплачивается один раз при вступлении.
Членский. Оплачивается участниками организации ежемесячно, ежегодно или раз в квартал.
Паевой. Деньги, которые пайщики отдают во временное пользование кред.кооперативу. В последствии на эти деньги будет начисляться процент. Именно эти средства идут на выдачу займов тем участникам, которые нуждаются в финансовой помощи.

На основе этих взносов создаются фонды:

Паевой. Эти деньги уходят на непосредственное финансирование деятельности организации.
Резервный. Он нужен для непредвиденных ситуаций, требующих дополнительных расходов в случае их возникновения
Фонд взаимопомощи. Деньги из этого фонда уходят на выплату микрозаймов

Большая часть средств кооперации уходит на предоставление займов его участникам. В подобных случаях составляется договор микрозайма между займодавцем (кооперацией) и заемщиком (ее членом). В качестве дополнительных мер предосторожности он может быть подкреплен поручительством, залогом и т.д. В большинстве случаев кооперативы предоставляют займы под залог имущества, материнский капитал или поручительство. Однако существуют доверительные , которые выдаются на небольшие суммы тем пайщикам, которые хорошо себя зарекомендовали в данной организации.

Весь доход, полученный по итогам квартала/года распределяется между членами кред.кооператива строго пропорционально размеру их паевых взносов. Чем выше паевой взнос, тем больше будет доход пайщика. Дивиденды выплачиваются путем присоединения к паевым взносам, либо путем выдачи наличных денежных средств. Такие условности прописаны в уставе или решаются на специальном членском собрании.

Также хочется отметить, что кредитные кооперативы не могут выдавать займы лицам, которые не являются его участниками. Также не могут выступать в качестве гарантов или поручителей по кредитам своих участников/других организаций.

Есть определенные условия и по максимальным суммам займов. Так например, кредитная кооперация не имеет полномочий выдавать займ одному члену в размере более 10% от уже выданных. Для новых организаций, работающих менее 2-х лет, порог был увеличен до 20% от суммы. Например, если общая сумма выданных средств равна 100 000 рублей, то он не вправе выдать займ на сумму более 10 000 руб., которые являются 10% от общей задолженности.

Снимаем маски

Без ложки дегтя тут не обойтись. Зачастую многие финансовые пирамиды выдают себя за кредитные кооперативы, собирают взносы и как говорится «Адьос». Как тут распознать мошенников? Есть несколько секретов:

Кредитная кооперация априори не может быть ООО, ЗАО, ОАО, ведь это некоммерческая организация. Поэтому внимательно изучите все документы и устав перед вступлением.
Завышенные проценты по взносам. Например, 20-30% в месяц — такая цифра должна насторожить любого.
Ярко выраженная маркетинговая активность.

Есть и другие причины, по которым некоторые организации можно отнести к пирамидам, например, если кред.кооператив не входит ни в одно объединение. Отдельного внимания заслуживают кооперации, которым меньше 2-х лет. Требования к ним значительно лояльнее, чем к старшим собратьям.

Сходства и различия МФО и кооператива

Самым главным и пожалуй единственным сходством между этими организациями является контингент заемщиков (средний класс). В обеих организациях принимают средства под %. Однако, минимальные суммы, как и проценты везде разные. Что там, что здесь средства вкладчиков/пайщиков не подлежат обязательному страхованию АСВ и не гарантируют 100% выплаты в случае банкротства.
Читайте также:
Отличий между этими финансовыми организациями действительно очень много. Во-первых, микрофинансовая организация – это частная компания, основной деятельностью которой является получение максимальной прибыли в интересах ее владельца или группы лиц. Кооператив – это некоммерческая организация, а значит, извлечение пользы или прибыли не является приоритетным направлением. Кооператив — это объединение людей, организованное на привлечении денежных средств пайщиков и их дальнейшем размещении в виде предоставленных займов. Во-вторых, различия кроются в процентных ставках по займам. В МФО она значительно выше. В третьих, получить займ без обеспечения или поручителей в кооперативе достаточно трудно. В МФО займы выдаются по одному-двум документам, при этом не нужно делать никаких взносов и т.д.

Примеры

Кредитные кооперативы могут разделяться не только по региональному признаку, но и видам займов. Например, есть ипотечные кооперации «Регион-Новосел», «Нирлан-Новосел», «Петроград» и т.д. В таких КПК займы выдаются не на личные нужды/покупки, а на приобретение жилья. Специальные кооперативы для финансирования предпринимателей «Аваль». Здесь начинающий предприниматель сможет получить займ на запуск стартапа или развитие бизнеса. Есть специальные сельскохозяйственные кредитные кооперации, например «Глазовский пчеловодческий», «Сельский займ» и т.д. Такие КПК выдают займы жителям села, например, на покупку оборудования, поддержку хозяйства и т.д. Что касается обычных кредитных кооперативов, то здесь выдают потребительские микрозаймы на личные цели.

Кредитный кооператив – структура некоммерческого типа, добровольное объединение физических и юридических лиц, которое создается с целью покрытия финансовых потребностей каждого из членов (пайщиков) сообщества. По сути, в кредитном потребительском кооперативе (КПК) происходит объединение группы лиц для получения финансовой взаимопомощи посредством предоставления услуг ссудо-сберегательного типа.

Сущность кредитного кооператива

Несмотря на основную цель создания (предоставление займов), такое образование не является коммерческим. При этом работа кредитного кооператива регулируется на законодательном уровне. Его основа – ФЗ № 190-Ф3 от 18.07.2009 года. В данном Федеральном законе как раз и прописывается суть, основы и требования к работе кредитной кооперации.

В создании кооператива может принимать участие не меньше 15 человек, если это физические лица, и не меньше 5 человек, если в качестве создателей выступают юрлица. В случае если в роли «родителей» выступает смешанная группа, то число человек должно быть не меньше семи. После создания руководящие функции берет на себя собрание пайщиков.

По своей сути кредитный кооператив – это касса взаимопомощи. Организация привлекает дополнительный участников и предоставляет средства из имеющихся активов по запросу нуждающегося участника. Главная особенность кооператива в том, что займы могут осуществляться исключительно членам сообщества. Кроме этого, такой организации запрещено выступать в роли поручителей по кредитным сделкам.

Таким образом, кредитный кооператив формируется за счет следующих средств :

1. Паевых и прочих взносов от участников структуры. Данный источник капитала является основным:

- членские взносы . К таковым относятся средства, которые передает для покрытия затрат КПК на прочие цели в соответствии с уставом организации. Как правило, средства направляются на ведение деятельности организации;

- вступительные взносы . Такие «платежи» имеют место не во всех организациях. Если вступительный прописан в уставе, то средства направляются на , связанных с вступлением нового пайщика (оформление бумаг, внесением изменений, оплатой юридических услуг и так далее)

- дополнительные взносы – взимаются редко, в случае острой необходимости, когда кредитный кооператив испытывает нехватку в финансовых средствах;

Что такое кредитно-потребительский кооператив и общество взаимного кредита? Как открыть кооператив? Кто поможет частному кредитору в регистрации кредитного союза?

Современный финансовый рынок отличается многообразием и демократичностью. Человеку думающему и предприимчивому он предоставляет массу вариантов для воплощения в жизнь потенциально прибыльных и полезных идей.

Помимо банков, инвестиционных фондов, ломбардов и МФО, принимать финансы от населения и распоряжаться ими по своему усмотрению имеют право и некоммерческие организации – кредитные потребительские кооперативы (КПК) .

О том, что это за структуры и для каких целей они создаются, я, Денис Кудерин, подробно расскажу в новой публикации.

Если понадобится помощь в ликвидации потребительского кооператива, воспользуйтесь советами из завершающего раздела статьи.

Итак, начнем!

1. Что такое кредитный потребительский кооператив и как он работает

Люди, заставшие советское время, ещё помнят кассы взаимопомощи. Такие объединения создавались на рабочих местах с целью взаимной материальной поддержки участников.

Людям, которые срочно нуждались в деньгах – например, молодожёнам или молодым мамам – выдавали беспроцентные ссуды. Фонды формировались за счёт вступительных и ежемесячных членских взносов.

Кредитные потребительские кооперативы работают по аналогичному принципу. Правда, ссуды выдаются с процентами, но и вкладчики при этом получают определённый доход. По своей сути это некоммерческие организации, которые привлекают финансы пайщиков и предоставляют займы членам кооператива.

Кредитные потребительские кооперативы – добровольные союзы граждан или юридических лиц, объединённых по территориальному, профессиональному или иному принципу с целью удовлетворения денежных потребностей участников организации (пайщиков).

Деятельность КПК регулируется на федеральном уровне – в частности, законом от 2009 года «О кредитной кооперации». Для создания такого объединения требуется не менее 15 физических лиц и не менее 5 юридических. Руководящий орган кооператива – собрание пайщиков.

Говоря совсем просто, это группы, где люди помогают друг другу финансами. Организация не ставит своей целью получение прибыли. Нуждающимся в деньгах выдаются займы на основании договора между КПК и заёмщиком. При этом общество не имеет права выдавать деньги лицам, не входящим в состав кооператива.

Займы бывают с обеспечением и без оного. Иногда организация выдаёт кредиты под поручительство физлиц и юридических субъектов, в других случаях деньги дают под залог недвижимости, транспорта, имущественных прав.

Близкие по смыслу и сути объединения – кредитные союзы, общества взаимного кредита и т.д.

Основные правила работы КПК:

каждый участник сообщества вправе рассчитывать на финансовую помощь, когда она ему понадобится;
посторонние лица не допускаются к управлению организацией;
выходят из состава кооператива или вступают в него только по собственной воле;
все участники объединения имеют равные права независимо от размеров взносов;
решения принимают по принципу «один пайщик – один голос»;
все члены несут одинаковую ответственность за деятельность кооператива;
КПК должны быть зарегистрированы в соответствующих государственных структурах и состоять в СРО – саморегулируемой организации (на случай компенсации убытков пайщиков при банкротстве);
Организация имеет Устав, который утверждается на общем собрании.

Какова выгода от образования кооператива? Такая организация имеет права на налоговые льготы, гарантированную защиту собственности, инвестиционную деятельность, правда, ограниченную законом.

Если участник захочет занять в кассе денег, собрание не будет изучать под микроскопом его кредитную историю, требовать справок о доходах и прочих документов. Для людей, которые хотят заняться предпринимательской деятельностью, но не имеют регулярных доходов для получения кредита в банке, заём в потребительском кооперативе – альтернативный вариант добыть первоначальный капитал.

При этом личные сбережения привлекаются в КПК по ставкам выше банковских на 5-10%. То есть вы вкладываете деньги не безвозмездно, а с целью получения прибыли. А если деньги не лежат мёртвым грузом, а инвестируются, например, в государственные облигации, то доходы каждого участника пропорционально увеличиваются.

Главный из них – «потребительские кооперативы были наследием советского периода и канули в историю вместе с Горбачёвым». На самом деле такие организации существовали даже в Царской России и вполне успешно живут до сих пор.
Такие объединения есть и на Западе. В США общие активы кредитных сообществ исчисляются сотнями миллиардов долларов.
Ещё один миф – «это какие-то фиктивные организации типа финансовых пирамид». Да, вступая в КПК, есть шанс нарваться на мошенников. Но лишь в том случае, если вы поленились или не захотели проверить легитимность организации.
Делается это очень просто – все официальные КПК контролируются государством, зарегистрированы в Налоговой службе и в ЕГРЮЛ, состоят в СРО.

Читайте материал о другом добровольном объединении пайщиков с целью сохранения и приумножения денежных средств – « ».

2. Какие бывают виды кредитных кооперативов – 3 основных вида

Есть много видов и подвидов кредитных кооперативов – потребительские, производственные, сельскохозяйственные, строительные, гаражные, дачные, КПК второго уровня, в которые входят сами кооперативы.

Расскажу о самых популярных разновидностях.

Вид 1. Потребительский кооператив

Это основной вид кооперативных сообществ. Основная цель такого объединения – взаимопомощь участников: те, кто нуждается в средствах, их получают, а остальные вносят деньги под проценты. Закон не запрещает этим союзам получать доходы на законных основаниях.

Для страхования сбережений пайщиков организуют СРО, в которые вступают сразу несколько кооперативов. В рамках этих организаций создаются компенсационные фонды, которые отчасти заменяют собой банковскую систему страхования.

Как отличить потребительский кооператив от финансовой пирамиды:

КПК – некоммерческая организация с соответствующими учредительными документами: изучить их имеет право любой потенциальный участник сообщества;
мошеннические организации гораздо активнее занимаются рекламой и маркетингом, привлекая новых членов, а кооперативы – решают задачи конкретной группы людей;
в пирамидах за каждого приведённого вами участника обещают вознаграждение;
финансовые пирамиды долго не живут – если организации менее года, лучше поищите другой кредитный союз.

Деятельность кооператива полностью прозрачна и регламентируется Уставом организации. В КПК обязательно есть несколько фондов – резервный, имущественный, страховой.

Вид 2. Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив

Правовая основа сельхозкооперативов регламентируется законом «О сельскохозяйственной кооперации». Приоритетное направление деятельности таких организаций – участие в сельскохозяйственном секторе экономики.

Сельхозкооперативы специализируются на производстве и переработке продукции, снабжении, сбыте, кредитовании субъектов агропромышленного сектора.

Пример
Несколько фермерских семей объединились и создали кооператив. По отдельности фермеры не могли приобрести транспорт для перевозки молока и аппарат для производства комбикорма. Вместе им удалось успешно решить эти задачи. В результате доходы каждого хозяйства возросли.

Аграрные кооперативы тесно сотрудничают с банковскими организациями, в частности – с «Россельхозбанком».

Вид 3. Жилищно-строительный кооператив

ЖСК создаются с целью решить жилищные проблемы участников. Конкретные задачи, которые решают участники – это строительство и благоустройство жилых помещений. Жильцы – настоящие или будущие – объединяют свои средства и решают с их помощью насущные проблемы.

Вступая в такой кооператив, обязательно изучите устав и посоветуйтесь с юристом. Нередко под вывеской жилищных объединений прячутся мошенники, которые хотят поживиться вашими деньгами, а то и жилплощадью. Никогда не подписывайте никаких документов, не прочитав их от начала до конца и не выяснив статуса учреждения.

Для более наглядного представления о видах кооперативов изучите таблицу:

№	Виды кооперативов	Цели создания	Особенности
1	Потребительский	Кредитование участников, сбережение средств	Некоммерческие организации с Уставом и госрегистрацией
2	Сельскохозяйственный	Производство, переработка и сбыт фермерской продукции на более выгодных условиях	Действуют исключительно в сельскохозяйственной сфере
3	Жилищно-строительный	Совместное содержание и строительство многоквартирных домов	Необходим строгий контроль за движением денежных средств – тратить их разрешено только на строительство и благоустройство

3. Как открыть кредитный потребительский кооператив – пошаговая инструкция

Захотели открыть потребительский кооператив?

Дело это потребует времени и сил. Самый сложный этап – привлечь достаточное число пайщиков, которые согласятся заплатить вступительный взнос. А дальше в дело вступает система. Действовать нужно строго в рамках закона и соблюдая определённый алгоритм.

Шаг 1. Собираем участников и проводим собрание

Сначала создаётся инициативная группа, в которую входят люди, чётко понимающие цели и задачи организации.

Они привлекают новых членов и созывают учредительное собрание. Для начала деятельности кооперативу понадобится как минимум 15 физических лиц или 5 юридических. Если в состав входят и те и другие, нужно минимум 7 участников.

Совет: желательно, чтобы в состав основной группы входил человек, владеющий основами финансовой грамотности – профессиональный бухгалтер или экономист. Людям без такого образования будет сложно распоряжаться финансовыми потоками.

Нужно назначить также председателя и секретаря. Члены будущего сообщества оформляют своё решение о создании КПК в виде официального протокола.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Основной учредительный документ КПК – Устав кредитного объединения. Необходимо также подыскать оригинальное название для кооператива и назначить юридический адрес.

Пример
В советском художественном фильме «Гараж» кооператив пайщиков занимался совместным строительством гаражного комплекса и назывался «Фауна». В некоторых сценах оглашаются пункты устава организации.

Стоит предварительно определить размеры Уставного капитала и сумму первоначального паевого взноса, а также составить программу кредитования. Подготавливая документы, руководствуйтесь положениями гражданского законодательства, которые касаются кредитной кооперации.

Шаг 3. Регистрируем кооператив

Пишем заявление на госрегистрацию и заверяем его у нотариуса. Затем оплачиваем госпошлину и регистрируем КПК в подразделении Налоговой службы по месту юридического адреса. Перед этой процедурой участники должны внести в уставной капитал не менее десятой части от первоначального паевого взноса.

К заявлению прилагаются документы:

список видов деятельности сообщества;
свидетельство права собственности на помещение, в котором будет располагаться КПК (либо договор аренды);
паспортные данные и ИНН председателя (генерального директора) и участников организации;
если учредители – юрлица, нужны справки из ЕГРЮЛ, подтверждающие их статус.

Лицензия Центробанка для проведения финансовых операций НЕ нужна.

Шаг 4. Изготавливаем печать и открываем счет в банке

После того, как получите документы, подтверждающие внесение кооператива в ЕГРЮЛ, нужно изготовить печать и открыть расчетный счет в банке. Об открытии счёта уведомьте налоговые органы.

Шаг 5. Становимся на учет во внебюджетных фондах

Обязательно следует встать на учёт во внебюджетных фондах: социального страхования, пенсионном, медицинского страхования. Базой для исчисления налогов в эти фонды служит оплата труда работников кооператива.

Шаг 6. Организовываем систему контроля

Контроль и учёт – основа грамотного управления финансами. Помимо внутреннего контроля, денежными делами КПК занимается Федеральная служба по финансовым рынкам. Туда нужно отослать копию Устава организации и контактные данные председателя кооператива.

Шаг 7. Вступаем в СРО потребительских кооперативов

Ещё одно законодательное требование. Вступить в СРО надо в течение 3 месяцев после создания кооператива. Только после этого организация имеет право принимать в свои ряды новых участников и привлекать их финансы.

При открытии кооператива и на всех стадиях его регистрации желательно консультироваться с профессиональными юристами. Легче всего сделать это удалённо – в компании , специализирующейся на онлайн-консультациях.

С этим ресурсом сотрудничают тысячи профессиональных юристов, в том числе – знатоков гражданского права. Здесь есть бесплатные услуги и платные. В первом случае даётся простой ответ на заданный вопрос, во втором – подробная письменная консультация с алгоритмом действий.

4. Профессиональная помощь в регистрации кредитного союза – обзор ТОП-3 юридических компаний

Из предыдущего раздела вы поняли, что создание КПК – процедура ответственная и непростая, если заниматься ею самостоятельно.

Однако есть профессиональные компании, которые помогут, поддержат, посоветуют, как лучше, или просто сделают всю работу по регистрации кооператива за вас. Представляем обзор тройки наиболее надёжных фирм такого профиля.

Слоган компании – «Нерешаемые вопросы отменяются». Специализация – регистрация и ликвидация юридических лиц и некоммерческих организаций, а также юридические и бухгалтерские услуги частным лицам и фирмам.

«Центр» регистрирует новые организации экономно и под ключ. От клиента требуется только уставные документы, все остальные этапы, включая открытие расчетного счета в банке и взаимодействие с налоговой службой, возьмут на себя профессионалы. Ещё одно преимущество компании – низкие тарифы.

2) Экспресс Регистратор

Название компании говорит само за себя – «Экспресс Регистратор» работает быстро и строго в рамках законодательства. Год создания фирмы – 1999. Это лидер российского рынка юридических услуг по количеству регистрационных процедур со дня основания. У компании 4 000 постоянных клиентов, 10 офисов и 50 опытных штатных сотрудников.

Преимущества – оплата только по факту (без скрытых платежей), удалённое взаимодействие с клиентом посредством интернет-коммуникаций (скайп, icq, мейл-агент). Заказчик появляется в компании только раз, когда привозит документы на регистрацию.

Московская городская служба регистрации бизнеса и некоммерческих организаций. Действует при поддержке Альфа-Банка. Регистрация за 3 дня гарантирована, но есть и более быстрые варианты. Каждый клиент получает подарок в виде открытия и обслуживания расчетного счета. Компания также предоставляет заказчикам доступные юридические адреса во всех инспекциях ФНС Москвы.

5. Как ликвидировать общество взаимного кредита – 3 практических совета

Бывает, что созданный с благими намерениями кооператив не выполняет взятых на себя обязательств и его существование утрачивает смысл.

В этом случае необходимо юридически грамотно закрыть организацию. Просто распустить людей на общем собрании не получится. Нужно следовать положениям гражданского кодекса.

Алгоритм процесса такой:

Составляем протокол собрания, на котором было объявлено о ликвидации.
Сообщаем в налоговую о прекращении деятельности КПК.
Назначаем ликвидационную комиссию.
Публикуем объявление в СМИ о прекращении работы.
Выплачиваем пайщикам положенные им деньги.
Если капитала не хватает для погашения задолженностей, реализуем имущество кооператива.

Несколько полезных советов, которые упростят процедуру закрытия.

Инструкция

Сформируйте инициативную группу, в которую должны входить 3-5 человек. Членам инициативной группы должна быть четко понятна специфика ссудо-сберегательного кредитного а, действующего по принципам кооператив ного движения при их непосредственном управлении и контроле.

Организуйте первое собрание. После появления первых людей, желающих войти в состав КПК как пайщики (их нужно также обязательно оповещать о предстоящем общем собрании), необходимо собрать их всех вместе для последующего объединения.

Проведите общее собрание. До этого желательно определить принцип создания КПК и источник создания ФФВП. В собрании граждан, которые заинтересовались возможностью создания КПК, должен принимать участи приглашенный экономист или юрист.

Выполните все организационные моменты инициативной группы перед проведением учредительного собрания. Разработайте Устав КПК. В качестве его основы можно воспользоваться типовым Уставом. Подумайте обо всех основных местах Устава, которым требуется индивидуальный подход, а именно названии кредитного кооператив а; юридическом адресе; целях и задачах КПК; размерах вступительного и паевого взносов; образовании фондов КПК; компетенциях Общего собрания Ревизионной комиссии, Правления, Директора и комитета по займам.

Проведите учредительное собрание. На нем необходимо решить три главных вопроса: как должен быть учрежден Кредитный кооператив граждан; обсудить и принять Устав; выбрать органы Ревизионной комиссии, Правления и назначить Директора.

Зарегистрируйте ваш кредитный кооператив . Государственная регистрация только что созданного кредитного кооператив а требует проведения учредительного собрания его членов, на котором определяется название, утверждается устав, основные положения, формируются выборные органы (ревизионная комиссия, правление, комитет по займам).

Источники:

Как создать кредитный потребительский кооператив.

Чтобы открыть кредитную организацию (банк или небанковскую КО), необходимо иметь твердое желание, порядочный уставный капитал, кристально чистую кредитную историю. Что же еще потребуется для открытия КО?

Вам понадобится

Соберите документы для государственной регистрации кредитной организации в Банке России, а также для получения соответствующей лицензии на осуществление банковских операций. В перечень документов входят:
- заявление;
- учредительный договор и устав организации, которую вы собираетесь открыть;
- оригинал протокола собрания учредителей организации, в который должны входить сведения о принятии устава и перечень кандидатов на должности руководителей (в том числе главного бухгалтера);
- заверенные копии свидетельств о регистрации учредителей (юридических лиц);
- аудиторские заключения о финансовом благополучии учредителей (заверенные копии);
- справки об отсутствии у них задолженностей и обязательств перед налоговыми органами всех уровней за последние 3 года (заверенные копии);
- декларации о доходах учредителей (физических лиц), завизированные в налоговых органах (заверенные копии);
- анкеты, содержащие исчерпывающую информацию о кандидатах на должности (образование, опыт работы).

Инструкция

После представления этих документов вам обязаны выдать в Банке России письменное подтверждение об их получении. В течение полугода со дня подачи документов вы должны получить постановление о принятии решения (с момента его вынесения должно пройти не более 3-х дней). Проведите собрание по поводу получения постановления, составьте новый или внесите коррективы в старый план вашей КО.

Допустим, в вашей КО произошли кадровые перестановки. Тогда в течение 2-х недель со дня внесения изменений в состав должностных лиц сообщите об этом Банку России и предоставьте их новый перечень с приложением . В течение месяца Банк России должен уведомить вас о своем решении.

Кредитный кооператив – это один из видов потребительского кооператив а, который создается для удовлетворения потребности в финансовой помощи его членов. Если вы решили создать подобную организацию, то должны четко знать специфику ее работы.

Инструкция

Если вы задумали организовать кредитный кооператив , соберите инициативную группу из 3-5 человек. Среди них должен быть специалист по ведению бухгалтерского учета. Вместе с ними найдите информацию об открытии кооператив а, проконсультируйтесь в действующей организации о ее работе. Подумайте, наберете ли вы 15 единомышленников, подготовьте учредительные документы, в первую очередь Устав.

Если число первых членов вашего будущего кооператив а будет достигать 15 человек, можете приступать к юридическому оформлению. Для этого проведите Учредительное собрание вместе с теми, кто «стоял у истоков его создания». Они должны быть ознакомлены с проектом Устава, чтобы на собрании можно было обсудить данный документ и принять его окончательный вариант.

Вместе с этими людьми вам нужно установить размер вступительного и паевого взносов, периодичность и размер уплаты членских взносов. Последние в первый год деятельности кооператив ы будут необходимы для его содержания.

После того как вы проведете эту работу, необходимо проинформировать всех членов кредитного кооператив а о времени и месте проведения Учредительного собрания. Перед тем, его убедитесь, что количество членов инициативной группы составляет не менее 15 человек. Целью Учредительного собрания будет фактическое создание кооператив а.

Для этого необходимо установить путем голосования желание создать кредитный кооператив , утвердить его устав, порядок внесения и размер взносов, выбрать людей, кто фактически создаст организацию, поставит на учет в налоговых органах, откроет расчетный счет в банке. При этом необходимо составить список присутствующих на собрании с указанием имени и паспортных данных.

До государственной регистрации кредитного кооператив а должны быть подготовлены его Устав, протокол Учредительного собрания, список присутствующих на нем. Вместе с этими документами вам необходимо обратиться отделение Налоговой инспекции для получения Свидетельства о регистрации юридического лица, затем в банк для открытия расчетного счеты. После этого вам придется посетить органы государственной статистики, фонд обязательного медицинского страхования, фонд социального страхования и фонд. Теперь ваш кредитный кооператив создан.

Совет 4: Как создать потребительский кооператив в 2019 году

Потребительский кооператив – это некоммерческая добровольная организация, при создании которой граждане объединяют свои средства с целью реализации каких-то материальных потребностей. Средства кооператив получает в виде взносов, вносимых в определенный период. Как открыть такую организацию?

Инструкция

Любой кооператив, будь то гаражное, садоводческое или любое другое добровольное объединение, по юридическим лицом, а регистрировать его нужно так же, как и прочие организации. Хотя он создается не с целью получения дохода, будет необходимо открыть счет в банке и в налоговом органе. Члены кооператива должны на общем собрании выбрать председателя, на котором будет лежать ответственность за деятельность кооператива.

Подготовьте заявление для регистрации и соберите необходимые учредительные документы. К ним относятся копия паспорта учредителя, протокол кооператива, в котором отражены цели и задачи , виды деятельности, назначенные ответственные лица, полное и сокращенное название организации.

Разработайте устав организации. В нем должны содержаться сведения о порядке и размере членских взносов, ответственность членов кооператива за задержку внесения взносов, о составе органов управления и о том, как они принимают решения Кроме того, в уставе должна быть указана главная цель деятельности кооператива, а его название должно раскрывать его назначение.

Уплатите государственную пошлину за регистрацию. Она взимается примерно в размере 2000 рублей при регистрации любого юридического лица.

Изготовьте печать. На ней должно быть видно название организации.

Получите свидетельство о регистрации общественной организации и о постановке на учет в налоговый орган.

Помните, что потребительский кооператив – учреждение некоммерческое, поэтому учредители, как правило, от деятельности кооператива прямых доходов не получают. Все полученные средства распределяются между всеми участниками кооператива.

Видео по теме