Чтобы банковская система страны работала как часы, должен быть орган, который регулирует и выстраивает работу всех финансовых организаций. И такой орган есть – Центральный банк РФ. Глава Центробанка России проделывает огромную работу по контролю над финансовыми вопросами в стране, и сегодня мы немного об этом расскажем.
Что такое ЦБ РФ
Центральный банк Российской Федерации – особое заведение. Это главная финансовая организация первого уровня, особый публично-правовой институт России. ЦБ РФ – главный регулятор кредитно-денежных отношений страны, проводящий соответствующую политику государства. Вследствие чего банк и глава Центробанка России наделены специальными полномочиями, например, имеет право эмиссии дензнаков и может регулировать работу финансовых организаций.
Центробанк, в том числе глава ЦБ РФ – экономический управленец страны. Он контролирует работу других кредитных учреждений, дает или отнимает у них лицензии, и потом уже сами финансовые организации работают с населением и юридическими лицами. Сам ЦБ РФ – также лицо юридическое.
Главная функция Центробанка – защита и гарантия устойчивости национальной валюты, причем исполняется это вне зависимости от остальных органов государственной власти. Деятельность ЦБ РФ регулируется законом «О Центральном банке Российской Федерации» и другими ФЗ. Став наследником Госбанка СССР, в 2002 году Банк России стал Центробанком РФ, и с тех пор успешно исполняет свои функции.
Кто у руля
Состав совета директоров в свое время значительно менялся, пока не пришел к стабильным показателям. Особенно «штормило» кадры ЦБ в нестабильные девяностые, в кризисы. Некоторые руководители пробыли на посту всего несколько дней!
Руководство ЦБ РФ сегодня более стабильно. Согласно ФЗ, регулирующему деятельность финансовой махины, во главе стоят Председатель Банка России и почти полтора десятка членов совета директоров.
Они работают на постоянной основе в Банке России и назначаются на пятилетний срок. Их выбирает Госдума, причем список также согласовывается с Президентом Российской Федерации.
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина
Председатель ЦБ РФ в настоящее время – Эльвира Набиуллина. Она была назначена на эту должность в 2013 году. В состав совета директоров входят:
- Ольга Скоробогатова, первый заместитель председателя Банка России;
- Дмитрий Тулин, первый заместитель председателя БР;
- Сергей Швецов на аналогичной должности;
- Ксения Юдаева в той же должности;
- Василий Поздышев, заместитель председателя Банка России;
- Ольга Полякова, также зампредседателя БР;
- Дмитрий Скобелкин в аналогичной должности;
- Владимир Чистюхин, зампредседателя БР;
- Алексей Симановский, советник председателя Банка России;
- Сергей Игнатьев, также советник председателя БР;
- Надежда Иванова, начальник главного управления банка по ЦФО.
Вы видите, кто входит в совет директоров ЦБ РФ. К слову, это постоянно работающий коллегиальный орган Центробанка. Члены Совета трудятся в Банке России, и как минимум раз в месяц собираются на общее заседание, которое проводит и возглавляет руководитель ЦБ РФ.
Казалось бы, есть глава главного финансового воротилы России, и он и может принимать решения и руководить экономической политикой. Зачем же нужен совет директоров? На самом деле, его функции и задачи регулируются общим для Центробанка федеральным законом и весьма обширны:
- Подготовка проекта и окончательного бюджета и кредитной политики, а также контроль их исполнения. Это делается совместно и Правительством России.
- Подготовка и утверждение годовой отчетности о деятельности БР, работа с аудиторами и Счетной палатой, подготовка бумаг для Национального банковского совета и Госдумы.
- Анализ состояния экономики России.
- Отчет о деятельности Банка России.
- Подготовка для утверждения на Национальном банковском совете грядущих расходов ЦБ – с подсчетами и обоснованиями.
- Работа с процентными ставками, лимитами операций, словом, с тем, с чем сталкиваются рядовые граждане при работе с кредитными организациями. В том числе и выплаты из тех учреждений, что стали банкротами.
- Принятие решений о выпуске или изъятии из оборота новых монет и банкнот.
- Расчет уставного капитала Банка России для рассмотрения Госдумой.
Совет директоров решает еще множество иных вопросов в рамках ФЗ, регулирующего его деятельность. Они касаются как работы самого учреждения, его структуры, оплаты труда сотрудников, так и общей экономической политики страны. Сам Центробанк не принимает решений в отрыве от Государственной думы, он может лишь рекомендовать некие предложения или решения, и уже после орган власти принимает или отклоняет предложения.
Центробанк — махина, управлять которой непросто
Интересно, что к тем, кто входит в совет директоров, применяются строгие правила. Эти люди не могут быть депутатами Госдумы или других органов власти, не могут занимать посты на государственной службе, быть членами правительства или Совета Федераций. Им нельзя числиться в партиях, работать в общественно-политических или культовых организациях и работать (по совместительству) в иных финансовых организациях. Более того, им даже нельзя приобретать ценные бумаги, если это столкнет интересы Центробанка и члена совета директоров!
Глава ЦБ
Председатель Центробанка России – должность почетная и ответственная. Кто возглавляет самый главный финансовый центр страны, наверное, знает каждый. Глава Центробанка России в наше время – Эльвира Набиуллина. Она вступила в дело, как глава банка России, в 2013 году, и с тех пор на ее плечи легли многочисленные полномочия:
- работать, представляя банк, с органами власти, кредитными учреждениями, в том числе иностранными, а также организациями, не связанными с экономикой;
- председательствовать на совете директоров ЦБ, причем голос главы банка решающий;
- подписывать лично и передавать право подписи доверенному лицу из совета директоров нормативные акты и прочие документы;
- назначать или снимать с должности своих заместителей;
- наделять замов полномочиями;
- указывать своим подчиненным.
Правда, при этом наборе прав есть и немало обязанностей и ответственности. Глава Центробанка обязана следить за тем, чтобы банк успешно функционировал, причем не выходя из рамок закона, и принимать решения (с последующей ответственностью), касающиеся работе банка, кроме тех, что решают совет директоров или Национальный банковский совет.
ЦБ РФ - негосударственная коммерческая организация, подотчетная ГосДуме РФ и возглавляемая Советом директоров компании. Как юридическое лицо, Банк России зарегистрирован 13.07.90 г. и на протяжении года был подотчетен Верховному Совету РФ, а после образования СНГ, его правовой статус изменен на филиал МВФ.
Почему Национальный Банк РФ не подконтролен государству? Главный Банк отделен от страны 02.12.90г., когда Б. Ельцин подписал закон «О ЦБ РСФСР» (ФЗ №394-1). В следующем году Госбанк СССР был аннулирован и все имущество в пределах РСФСР передано Банку России. В феврале 92-го изменилось название компании на ЦБ. Так утерян экономический суверенитет государства, но 75% прибыли компания перечисляет в бюджет.
Правовые нормы
Подотчетность Центробанка ГосДуме заключается в следующем:
- Представители Совета директоров выбираются по решению ГосДумы по представлению Главы ЦБ, получившего согласие от Президента России.
- За парламентом остается право направления и отзыва представителей в НБС.
- Депутаты проверяют годовую отчетность ЦБ и принимают по ней решения.
- Председатель финорганизации ежегодно предъявляет в Думу доклад о результатах функционирования компании.
Председатели назначаются не президентом, а парламентом. Глава государства имеет право предложить своего кандидата, а окончательное решение остается за депутатами. Так, если Путин предложит Глазьева на пост председателя Центробанка, то имеется большая вероятность того, что Дума проголосует «против».
Ориентируясь на мнение представителей Госдумы, Путин предложил Э. Набиуллину, и этот вариант всех удовлетворил. Право на увольнение председателя ЦБ РФ также остается за парламентом, но только «по представлению Главы РФ». При этом, «первое лицо» ЦБ не обязано подчиняться правительству.
Функции Центробанка
ЦБ оставляет за собой право бездействия по отношению к экономике государства, не имея для этого мотиваций, так как «РФ не отвечает по обязательствам ЦБ, а Банк - по обязательствам России».
В ст. 22 «О ЦБ РФ» указано:
- Банк не имеет полномочий на предоставление кредитов госуправлению для покрытия бюджетного дефицита.
- При снижении котировок на нефть и недостатка резервов в госбюджете для финансирования целевых программ и социальных выплат, правительство вынуждено будет обращаться в МВФ для получения ссуды. Банк России не обязан покрывать недостачу средств.
- Все имущество, зарегистрированное на счетах компании – золото и валютные резервы в объеме 524,5млрд. долл. не могут использоваться для стабилизации экономики страны. Организация функционирует в качестве частного финансового института Ротшильда и Рокфеллера (отделения ФРС США).
Согласно ст. 5 Конституции и ст. 22 Закона «О Центробанке», Банк РФ является особым публично-правовым институтом, осуществляющим эмиссию денег независимо от государства. Компания компетентна в создании нормативных актов, обязательных для госвласти, частных лиц и компаний, выполнении иных функций:
- Эмиссия денег.
- Утверждение графических обозначений нацвалюты.
- Кредитование и рефинансирование финучреждений.
- Создание правил взаиморасчетов в РФ.
- Обслуживание бюджетных счетов.
- Контроль и управление валютой, драгметаллами.
- Госрегистрации финучреждений и отзыв лицензии, пр.
При этом Банк России действует в интересах страны в результате взаимоотношений с зарубежными центробанками и другими валютно-финансовыми организациями.
Благодаря тому, что в интернете, прессе и на телевидении часто появляются сообщения о том, что Центральный Банк лишил лицензии очередную кредитную организацию – эту его прерогативу все хорошо знают, а вот что это за структура – Банк России, чем занимается и кто им руководит, знают далеко не все.
Регулятором кредитно-денежной системы в России выступает Центральный банк РФ. Это юридическое лицо - орган государственной власти, деятельность которого регламентирована главным законом государства - Конституцией страны и законами №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», №395-1 «О банках и банковской деятельности».
Альтернативное название Центрального банка - Банк России, принятая аббревиатура ЦБ ФР. Особенность: государство не несет ответственности по обязательствам Центрального Банка, а он не отвечает по государственным долгам.
Интересно, что ЦБ прямо не относится ни к одной из ветвей власти: судебной, исполнительной или законодательной и не имеет какой бы то ни было организационно-правовой формы.
- Адрес головного органа: г. Москва, ул. Неглинная д. 12.
- Адрес официального сайта: цб.рф и cbr.ru
- Уставный капитал: 3 миллиарда российских рублей.
- Дата основания структуры: октябрь 1921 года, назывался тогда Государственный Банк РСФСР, с 13.07.1990 года носит современное название.
- Управляющий орган: Совет директоров, в него входит председатель и 14 членов Совета директоров.
Примечательно, Банк России - это один-единственный из госорганов власти, которому законодательно предписано расходовать средства только из собственных доходов, так что осуществление Центральным Банком сделок на комиссионной основе не разрешено законом, хотя в нем и прописано, что получение прибыли не является целью деятельности ЦБ.
На что нацелен и как функционирует
В своей деятельности Банк России руководствуется следующими целями:
- поддержание и развитие стабильного состояния финансового рынка и российской платежной и банковской систем;
- ЦБ обеспечивает защиту и устойчивость национальной валюты - рубля.
Чем занимается Центральный Банк РФ? Функции регламентированы законом №86-ФЗ, в нем дан полный перечень, основные из них следующие:
- денежно-кредитная политика страны, ее проведение и разработка (вместе с Правительством РФ);
- в выпуске (эмиссии) наличных денег в государстве и организации их обращения ЦБ является монополистом;
- знак рубля в виде рисованного изображения - прерогатива Банка России;
- установка свода правил, по которым осуществляются банковские операции в стране;
- контролирует золотовалютные резервы;
- принятие и исполнение решений о лицензировании банков и других кредитных организаций, отзыве лицензий на осуществление банковских операций , приостановке их деятельности;
Ряд экспертов критикуют меры ЦБ РФ по «зачистке» банковского сектора в России, и подчеркивают, что только за первые 10 месяцев 2016 года экономика страны из-за лишенных лицензий банков понесла потери исчисляемые суммой в более чем 700 млрд. рублей.
- производит банковский надзор, контролирует, регулирует деятельность кредитных организаций;
- негосударственные пенсионные фонды могут быть зарегистрированы только при положительном решении Банка России;
- бухгалтерский план счетов, в частности его отраслевые стандарты утверждаются ЦБ РФ;
- официальные курсы валют - установка и публикация по отношению к российскому рублю;
- рефинансирование кредитных организаций и установка ключевой ставки (с сентября 2016 года она равна 10%);
- у обанкротившихся банков, которые не были участниками системы обязательного страхования вкладов остаются долги перед клиентами. Такие долги вкладчикам-физическим лицам выплачивает ЦБ РФ (порядок таких выплат предусмотрен Законом №96-ФЗ).
ЦБ РФ участвует в уставном капитале Сбербанка России , размещать средства в капиталах других кредитных организаций ему запрещено по закону, исключением составляет возможность участия в капиталах международных структур, которые развивают сотрудничество в финансовых сферах.
СМС-мошенничество: мошенники рассылают сообщения на телефоны граждан о том, что их банковская карта заблокирована, подписываются при этом подписью «Центробанк» или иной подобной в русской или английской транскрипции. Пытаются выяснить пин-коды и другую конфиденциальную информацию с целью хищения денежных средств с карты. На своем официальном сайте ЦБ РФ предупреждает, что рассылкой СМС-сообщений не занимается и призывает граждан быть бдительными.
Председатель ЦБ РФ
Действующим председателем (декабрь 2016г.) Банка России с 2013 года является Эльвира Сахипзадовна Набиуллина - это первая женщина, занявшая такой пост в Центральном банке стран Большой восьмерки.
Председателя Центробанка назначает Государственная Дума на срок 5 лет по представлению Президента России путем голосования. Причем один человек не может быть назначен на эту должность более чем три раза подряд.
Есть исчерпывающий перечень случаев, когда председатель может быть снят с должности:
- истек срок, на который он назначен;
- не может исполнять служебные обязанности по состоянию здоровья (это должно быть подтверждено заключением комиссии врачей);
- покидает пост по собственному желанию, подав заявление об отставке;
- если в отношении него вынесен обвинительный приговор суда за совершение уголовного преступления;
- нарушит нормы федеральных законов, регулирующих деятельность ЦБ РФ;
в случае коррупции, сокрытии дохода, непринятие мер по урегулированию конфликтов, хранение денежных средств в иностранных банках и расходах (в том числе и членов его семьи), не соответствующих доходу.
После публикации материалов, доказывающих частную природу Федеральной Резервной Системы США довольно часто возникает аналогичный вопрос о Центральном
Банке России. Кому же
принадлежит печатный станок РФ? Реально? При изучении
закона о Центральном
банке, в котором
данный вопрос хотя и имеет
тривиальный ответ, какого-то
ясного понимания ситуации не возникает.
Возникают другие вопросы. Главным из которых
становится – а есть ли
у нас
вообще такой государственный орган – ЦБ? Некий коммерческий банк «ЦБ» у нас,
конечно, есть и он даже
может печатать рубли, но вот
его функции несколько отличаются от тех,
что обычно приписываются центральным банкам независимых государств.
Но сначала вернёмся к основному
вопросу. Да, уставной капитал и имущество
банка являются федеральной собственностью:
Статья 2. Уставный капитал и иное
имущество Банка России являются федеральной собственностью. В соответствии
с целями
и в порядке,
которые установлены настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению
имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение
обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются,
если иное не предусмотрено
федеральным законом. Государство не отвечает
по обязательствам Банка России, а Банк
России -
по обязательствам государства, если они не приняли
на себя
такие обязательства или если иное не предусмотрено
федеральными законами. Банк России
осуществляет свои расходы за счет
собственных доходов.
Закон о Центральном
Банке РФ, казалось бы,
ясно даёт понять всё о принадлежности
ЦБ. К тому же,
Дума назначает по представительству президента Председателя Банка и членов
Совета директоров. И тут
в порядке.
Что же
настораживает? А практически
та же
независимость от Правительства
РФ, которая имеется и у ФРС.
Скорее прослеживается обратная зависимость – Правительство РФ зависит в своей
деятельности от политики
ЦБ РФ. Закон явно списан с аналогичного
законодательства США по ФРС, за некоторыми
важными исключениями, о которых
я скажу
позже. Сейчас же
обратим внимание на фразу,
стоящую сразу после установления принадлежности имущества: государство не отвечает
по обязательствам банка, банк – по обязательствам государства… Это как?
Имущество принадлежит государству и этим
имуществом государство не может
ответить по своим обязательствам?
Иными словами – государство может стать банкротом даже при огромном золотовалютном резерве. ЗВР неприкасаем!
ЗВР есть,
да не про
нашу честь. Вот о чём
говорит эта статья. Ну а про
имущество, здание, мебель – это мелочи. Принадлежат они государству, успокойтесь. Уставной фонд в размере
3 миллирдов
рублей – тоже. Когда речь идёт о сотнях
миллиардов долларов, то такие суммы в расчёт
не берутся.
Итак, можно констатировать, что закон о ЦБ противоречив по своей сути. Формально являясь федеральной собственностью Центральный Банк, тем не менее,
не несёт
каких либо обязательств по отношению к государству.
И если
вдруг государство предъявит к нему
какие-то
требования, то:
Статья 6. Банк России
вправе обращаться с исками
в суды
в порядке,
определенном законодательством Российской Федерации. Банк России
вправе обращаться за защитой
своих интересов в международные
суды, суды иностранных государств и третейские
суды.
Можно, конечно, не послушаться
решений страсбургских судов и использовать
ЗВР в соответствии
с первой
фразой второй статьи закона, однако… ЗВР-то
лежит не в ЦБ. Доллары и иную
валюту, получаемые за торговлю
нефтью и газом
в Россию
не завозят.
По крайней
мере в таком
количестве. И правильно.
Эшелонами бы
пришлось возить. Я как-то
прикинул – миллион долларов сто долларовыми купюрами – это чемодан. Сто миллионов
соответственно – вагон. Миллиард – это уже эшелон в 10 вагонов.
Представьте себе перевозку 3–4 миллиардов
долларов в Центральный
Банк РФ! Примерно на такие
суммы увеличивается ЗВР каждую неделю! В течении
последних нескольких лет. Кто-нибудь
видел эшелоны под охраной, которые бы
загоняли в подвалы
ЦБ? Не думаю,
что сейфы ЦБ вообще рассчитаны на хранение
такого количества зелёной бумаги. Соответственно их там
и нет.
А где же
ЗВР?
Во-первых,
отметим, что смысла в таком
количестве наличных денег нет вообще. Эти деньги
представляют собой цифры в банковском
компьютере, то есть «безнал». А в каком
компьютере? Какого банка? Нашего ЦБ? Очень сомнительно. Их наличие
на счетах
ЦБ должно быть как-то
отражено в международной
финансовой системе. Кто же
поверит просто так нашему ЦБ, что у него
есть эти 289 миллиардов
долларов (по состоянию на 13 декабря
сего года)? Значит есть где-то
там у них
на западе
Главный Банковский Компьютер, где хранится информация о том,
что ЦБ Российской Федерации таки имеет эти деньги. Собственно такая информация и является
тем ЗВР, о котором
идёт речь, а компьютером
тем распоряжается Всемирный Банк и МВФ
– две реальные финансовые структуры Мирового Правительства, существования которого многие почему-то
так и не могут
признать.
Во-вторых,
ЗВР не представляет
собой даже и деньги.
ЦБ РФ
перевёл основную часть ЗВР в «ценные» бумаги США, точнее в облигации
займа правительства США, которое ещё в марте
этого года чуть было не объявило
дефолт по этим самым бумагам. И непременно
его объявит примерно через 2 года,
в 2008 году.
Об этом
«аналитики» от финансов
предпочитают молчать, хотя информация об этом
легко доступна и проверяема.
В общем
итоге «свой» ЗВР ЦБ спрятал так, что государство Россия до него
не доберётся
ни при
каком раскладе. Ну а поскольку
тут использованы ценные бумаги США (по которым непременно будет дефолт), то понятно, чьи интересы в данном
случае Центральный Банк России в своих
действиях отражает. Но и это
ещё не всё.
В законе
о Центральном
Банке РФ есть одна статья, которая отличает его принципиально от ФРС,
тоже «независимого от государства»
банка. Оказывается, что
Статья 22. Банк России
не вправе
предоставлять кредиты Правительству Российской Федерации для финансирования дефицита федерального бюджета, покупать государственные ценные бумаги при их первичном
размещении, за исключением
тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном
бюджете. Банк России
не вправе
предоставлять кредиты для финансирования дефицитов бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных
бюджетов.
Тут надо пояснить, что эмиссия долларов, производимая ФРС, напрямую связана с предоставлением
кредитов федеральному правительству США. Делается это через покупку облигаций займа правительства США на несуществующие
ещё деньги. Грубо говоря, в руки
ФРС попадают «ценные бумаги» правительства США, а в обмен
на счета
правительства просто записываются соответствующие циферки. Которых раньше просто не существовало
в природе.
Эти циферки
в банковском
компьютере и становятся
новыми деньгами. Ими распоряжается
правительство США. Это, так сказать, первый этап. Второй этап эмиссии заключается в том,
что обычным коммерческим банкам банки из системы
Федерального Резерва выдают кредиты под обеспечение уже полученных «ценных бумаг» правительства США. Но с неким
увеличивающим коэффициентом. Этот коэффициент
составляет обычно от 9 до
16. Такая операция в банкирском
сообществе называется «частичным резервированием» и тоже
ведёт к увеличению
общей денежной массы. Наличные же
доллары печатают при списывании соответствующих безналичных сумм. Так дело
обстоит в США.
Что же
мы имеем
в России?
Абсолютно иную систему. Центральный Банк РФ не имеет
права кредитовать Правительство России ни при
каких условиях и соответственно
этот механизм ввода денег в экономику
выключен вообще по действующему закону. Как же
вводятся в обращение
рубли? Через покупку иностранной валюты, то есть тех же
долларов. Сколько долларов положит в свою
копилку ЦБ на столько
он и напечатает
рублей и пустит
их в оборот.
Всё это
происходит через валютную биржу. В результате
рублёвая масса напрямую привязана к долларовой.
Можно считать, что рубли – это те же
доллары, что «лежат» в ЗВР
ЦБ, но перекрашенные
в другие
цвета и цифры
на них
стоят с определённым
коэффициентом. Этот коэффициент
слегка меняется со временем,
но не сильно.
По закону
опять же
ЦБ просто обязан поддерживать постоянный курс рубля. По отношению
к доллару
естественно. Таким образом, наша финансовая система становится лишь неким региональным отделением финансовой системы ФРС.
Этот факт даже может быть не воспринимаем
на сознательном
уровне самим руководством ЦБ, такое положение возникло как бы
само собой… Принципиальным в данной
ситуации является то,
что нужды отечественной экономики в денежной
массе полностью поставлены в зависимость
от экспорта,
приносящего на валютную
биржу доллары. Сколько наторговали нефтью – столько и денег
в экономике.
Реальное производство внутри страны и товарная
масса на внутреннем
рынке в данном
сценарии не рассматриваются.
Одним из результатов
такого подхода является инфляция – рост товарной массы внутри страны не поспевает
за экспортом
сырья. Долларов поступает слишком много, соответственно под них печатается слишком много рублей. Чтобы как-то
ликвидировать инфляцию при данном механизме эмиссии нужно либо сокращать экспорт, либо импортировать больше западных товаров. Либо уж
постоянно увеличивать курс рубля.
Все эти варианты имеют свои отрицательные последствия за исключением
одного – импорта средств производства и технологий.
Только такая «трата» долларов может обернуться на внутреннем
рынке ростом производства товаров и, соответственно, уменьшением инфляции. Но кто же
нам даст тратить ради этого ЗВР? В этом
вся проблема. Очевидно, что такая ситуация свидетельствует о подчинённом
положении российской финансовой системы по отношению к международной
финансовой системе, и к её основному
ядру – ФРС. Очевидно так же то,
что такое состояние искусственно и внедрено
агентами влияния Запада в лице
Геращенко и других
деятелей от финансов.
Прикрываясь якобы независимым и свободным
от государственного
вмешательства финансовым устройством, на деле
была реализована полностью подчинённая Западу инфраструктура финансов России. Да иначе
и не могло
быть при «реформаторе» Ельцине.
Для обхода проблемы «независимости от государства»
ЦБ и его
ЗВР при правительстве был создан Стабилизационный Фонд. Однако и его
деятели от финансов
смогли убрать подальше – трансформировали сначала в валюту,
а потом
и в «ценные бумаги» США. Естественно опять он превратился
в циферки
на Главном
Банковском компьютере где-то
во Всемирном
Банке. Которые при случае можно и «заморозить». Интересно, что в проекте
постановления правительства «о порядке
инвестирования средств Стабфонда» Минфином было предложено, что средства Фонда можно будет вкладывать в ценные
бумаги «правительств Австрии, Бельгии, Финляндии, Франции, Германии, Греции, Ирландии, Италии, Люксембурга, Нидерландов, Португалии, Испании, Великобритании и США».
Интересен тут даже уже не смысл
постановления, а порядок
стран. Страны перечислены в порядке
алфавита, только не русского,
а … английского. Соответственно проект постановления в оригинале
был написан на английском
языке, а Минфином
был выдан на подпись
Фрадкову только перевод. Переводчик Минфина не стал
переставлять страны в порядке
русского алфавита. Соответственно и само
подписанное Фрадковым 21 апреля
сего года постановление содержит вполне прозрачные улики -
постановление готовилось явно не в Минфине.
В Минфине
сидит лишь не очень
умный переводчик. Текст постановления широко цитировался прессой, а его
следы вместе с ошибкой
переводчика есть и на сайте
Минфина.
Кстати говоря, средства Стабфонда будут размещаться на Западе
под видом средств Центрального Банка России. Финансисты боятся, что счета правительства РФ могут арестовать (уже были случаи попыток арестов имущества РФ -
кораблей, самолётов…). А вот
счета ЦБ вроде как не могут.
Поскольку ЦБ РФ – это уже не госструктура
и нести
ответственность за государство
оно не может.
Чисто юридически. Вот так.
Может просто не иметь
такие счета за границей?
В таком
астрономическом объёме? Либо уж
иметь под рукой ответный рычаг шантажа? В законе
о ЦБ есть ещё несколько важных моментов, говорящих о том,
что к государству
данная организация имеет весьма косвенное отношение. Прежде всего это статья о прибыли.
ЦБ, если следовать логике закона о нём
– коммерческий банк. У него
есть прибыль, которая образуется из любых
форм его деятельности включая сеньорадж – прибыль от непосредственной
эмиссии денег. Эта прибыль
не поддаётся
контролю государства и не идёт
в государственный
бюджет. Именно этот факт был использован в судебных
материалах о ФРС
в качестве
доказательства его частной природы. Можно ли
этот факт использовать по отношению к ЦБ? Естественно.
К нему можно добавить и то,
что заработная плата работников ЦБ определяется его же
Советом директоров. Почему бы
себе не назначить
зарплату в миллион
долларов? Или я мелочусь?
Конечно, реальное присвоение капиталов происходит несколько сложнее, всё-таки
неудобно назначать себе зарплату фантастических размеров на виду
у всех,
но тут
важен основной принцип. Историю законодательства о ЦБ я рассматривать
не буду.
Отсылаю к книге
В.В. Мартыненко
«Неизвестная политика Банка России». Из неё
понятно, что ЦБ имеет сильнейшее лобби в госдуме.
И принятие
законов о ЦБ, как и в США
происходит примерно по одинаковому сценарию -
коррупционному. Единственное, что тут надо отметить – это попытку Путина национализировать Центральный Банк РФ в 2000 году.
Дума не дала.
Даже «партия
власти» -
единороссы не поддержали
в этом
Путина. Вообще никакие партии не поддержали,
включая КПРФ. Что заставляет
задуматься о политической
природе наших партий вообще.
Понятно, что история с ЦБ ещё не закончена.
Последние события вокруг ЦБ говорят о том,
что какие-то
процессы тут идут. И попытки
действующей власти поставить под контроль государства этот «государственный» орган ещё будут. Думаю, что поддержать её в этом
просто необходимо. Что же
у нас
получилось в итоге?
Правительство не может
распоряжаться ни ЗВР,
ни какими
либо ещё активами Центрального Банка России. По закону
ЦБ даже не имеет
права кредитовать правительство, что самое смешное и трагичное.
По существу
ЦБ взял на себя
лишь обязанности валютного обменного пункта и, тем самым, поставил финансовую систему России в зависимость
от международной
финансовой системы с ядром
управления в Федеральном
Резерве США. Правительство во избежание
ситуации дефолта было вынуждено создать Стабилизационный фонд, который умники из Минфина
опять же
сумели увести из под
контроля правительства переведя его средства в валюту
и ценные
бумаги на счета
Всемирного Банка под видом средств ЦБ РФ. Правительство снова оказалось в нестабильном
положении -
при неожиданном снижении ежемесячных поступлений от налоговых
органов и таможни
бюджетники могут остаться без зарплаты, а работа
всего государственного аппарата парализована. Ну и конечно
для реальных инвестиционных проектов копеечного Инвестиционного фонда под контролем умника Грефа явно маловато.
И на днях
у правительства
появились «новые» идеи -
будет создана новая госкорпорация под громким названием «Банк внешнеэкономической деятельности и развития
Российской Федерации». Это будет
не простой
банк. Он не будет
давать кредиты физическим лицам и не будет
иметь прибыли. Он будет
давать только беспроцентные долгосрочные кредиты юридическим лицам на сроки
более 5–10 лет.
«Но самая главная особенность Банка развития в том,
что он, в отличие
от других
банков, не будет
подчиняться Центробанку. Его сможет
контролировать только правительство. Центробанк не сможет
его даже проверять, что специально оговорено в законопроекте.»
Правда и для
его создания придётся принимать особые законы. Удастся ли
преодолеть лобби ЦБ в Думе?
В продолжение темы ЦБ. Можно усомниться, что ЦБ вообще является государственной структурой. Основная причина -
независимость его от государственных
органов власти. А юридически
это закреплено в законе
о ЦБ во второй
статье, где сказано, что ЦБ не отвечает
по долгам государства. Для юристов
любой страны это означает полную независимость данного органа от государства.
Ибо имущественные
отношения в данном
вопросе определяющи. ЦБ не принадлежит
государству, поскольку государство не может
распоряжаться собственностью ЦБ.
Чтобы всем было понятно, уточню -
золото-валютные
резервы ЦБ вне досягаемости государственных органов власти. Это верно,
даже если органы власти назначают управляющих менеджеров данной организации. В качестве
примера взаимоотношений ЦБ с высшим
органом власти в стране -
Государственной Думой можно привести совершенно ошеломляющий пример. Это намерение
Счётной палаты провести проверку деятельности ЦБ. Это произошло
сразу после убийства зампреда ЦБ Козлова. Но оказалось
вдруг, что без разрешения Национального банковского совета это проделать невозможно! Председатель этого органа -
глава Минфина Кудрин. Кудрин стал грудью на защиту
ЦБ и он оказался
главнее председателя Счётной палаты Степашина. Хотя на днях
разрешение всё-таки
было выдано:
Национальный банковский совет (НБС) на ближайшем
заседании одобрит проведение Счётной палатой проверки финансово-хозяйственной деятельности Банка России, сообщил в пятницу
депутатам Алексей Кудрин, являющийся председателем НБС. «Это подразумевает, что ЦБ подконтролен парламенту», – пояснил министр.
Последнее уточнение весьма знаменательно. Банкиры обеспокоились, что независимость ЦБ станет заметна общественности и разрешили
таки проверку. На самом
деле речь не идёт
о какой-то
полной независимости ЦБ. Не подчиняясь
российским органам власти, ЦБ вполне подчиняется международным финансовым структурам Мирового Правительства -
Всемирному Банку и МВФ.
Кудрин, обслуживающий интересы этих западных финансовых структур, реально управляющих российской финансовой системой, просто попытался очередной раз скрыть данный факт. В прошлой
статье я привёл
некоторые данные, проясняющие эту ситуацию.
Последний факт -
это вывод Стабфонда из-под
контроля правительства и поиски
для него иностранного управляющего. Всё это
под предлогом эффективности его использования. При этом
наиболее эффективный способ -
инвестиции в российскую
экономику почему-то
не упоминается
вообще. Точнее его обсуждения всячески избегают под предлогом возможной инфляции. Глупее повода не придумать!
Ведь инвестиции
прежде всего означают покупку современного оборудования за границей.
Деньги пойдут на товарный
рынок Запада. А в России
это обернётся ростом товарного производства -
лучшего средства от инфляции.
Даже если
покупать оборудование непосредственно в России,
это всё равно обернётся ростом товарной массы на 15-20% больше инвестированного капитала. Это опять
снижение инфляции. Кто-то
«особо одарённый» в финансовых
делах возможно скажет, что Стабфонд в рублях
и потратить
их за границей
не возможно
без конвертации в валюту.
А конвертация
прибавит рублей на внутреннем
рынке и снизит
курс рубля и добавит
инфляции. Опоздали! Уже конвертировали.
И снизили
и добавили.
Более того, прежде чем эти деньги конвертировали в доллары
их сначала
конвертировали из долларов
в рубли.
Поскольку это налог с экспорта
нефти, идущей до сих
пор за доллары.
То есть
прежде чем попасть в Стабфонд,
эти деньги были напечатаны ЦБ для скупки излишков долларов на валютной
бирже, куда те попали от торговли
нефтью. И вот
эта политика ЦБ уж точно ведёт к инфляции.
Может надо было брать налоги прямо в долларах?
Оцените шутку…
Но вернёмся к проблеме
ЦБ. Кое-кто
до сих
пор не понимает
ситуации вокруг ЦБ. Ещё в
2000 году
Путин пытался национализировать ЦБ, но его
инициативы не прошли
Госдумы. Ни одна
партия его не поддержала.
А Путин
сам писать законы не имеет
права. Он президент,
а не царь.
И по
закону ЦБ у нас -
независимая организация. Однако борьба за ЦБ всё же
идёт. Закон о ЦБ периодически подвергается редакции. Например в 2003 году,
после длительных боёв трёх сторон -
Думы, правительства и ЦБ некоторые мелкие полномочия Совета Директоров ЦБ переползли в Национальный
Банковский совет, который можно всё-таки
хоть как-то
считать государственным органом. Но в чём
тогда была интрига?
«До того, как поправки в закон
взяло под свой контроль правительство, депутаты предлагали лишить ЦБР независимого статуса.»
То есть, «поправки ко второму
чтению передавали НБС стратегические функции Совета директоров Центробанка, однако ЦБР удалось убедить правительство и депутатов
не принимать
такие изменения в закон.»
Надо тут отметить опять же,
что главным защитником ЦБ был и остаётся
член правительства и глава
Минфина Кудрин. Будучи главой Национального Банковского Совета, он, однако, не очень
стремится увеличить свои полномочия по управлению Банком России. И это
заставляет задуматься… Задуматься заставляет и следующий
факт -
ещё в 2002 году
Совет федерации, будучи за изменение
статуса ЦБ наложил вето на обсуждаемый
закон, но депутаты
нижней палаты это вето преодолели -
«при необходимых для принятия решения 300 голосах
за преодоление
вето проголосовали 389 депутатов,
против проголосовал 1, воздержался 1».
Интересны поправки к закону,
которые таки внесли в закон
депутаты Думы в 2002 году
(в закон
вошли уже в 2003-м).
1. «Органами управления Банка России являются Национальный банковский совет, совет директоров ЦБ и председатель
Банка России.»
2. «В федеральный бюджет ЦБ будет перечислять 50% фактически полученной прибыли по итогам года, остающейся после уплаты налогов и утверждения
годовой финансовой отчётности.»
То есть именно тогда отобрали у ЦБР
часть независимости и наделили
НБС некоторыми функциями управления. Но самое
главное -
отобрали 50% прибыли! Это налог
такой -
«пополам» называется. Печатаешь деньги, так хоть половину государству отдай. То, что прибыли у печатного
станка не должно
быть в принципе,
до депутатов
как-то
не дошло.
Но и
50% -
уже победа.
Интересно так же
поведение некоторых лиц при обсуждении: «Поправки были приняты, несмотря на возражения
нового руководителя ЦБ Сергея Игнатьева, присутствовавшего на этом
заседании, и министра
финансов Алексея Кудрина. Правительство, в частности,
возражало против наделения НБС „управляющими“ функциями, настаивая, что они должны быть только контрольными. Такого же
мнения придерживается и глава
бюджетного комитета Александр Жуков»
«Правительство» тут, надо полагать, было представлено мнением Кудрина. Очень не хочет
данный господин, чтобы в дела
ЦБ вмешивалось государство. Даже в лице
лично его, министра финансов Кудрина. В истории
закона о ЦБ есть ещё один важный момент -
это борьба ЦБ за усиление
контроля над российскими коммерческими банками. Если бы
ЦБ был безусловно государственным органом, то я только
приветствовал бы
такое стремление. Однако здесь ситуация иная и в ней
стоит немного разобраться. А для
этого придётся окунуться немного в историю
возникновения коммерческих банков России.
Некоторые возможно помнят времена шоковой терапии по рецептам Гайдара, внука великого писателя, создавшего светлый образ Мальчиша-Кибальчиша. Этот внук
оставил по себе далеко не самые
светлые воспоминания. Моя тёща,
врач областной больницы, помнит как получала зарплату мешками сахара. А тесть
тогда получал зарплату на заводе
не деньгами,
а талонами
в местный
магазинчик. Финансовая система государства в результате
реформ вдруг оказалась парализована. Промышленные предприятия, до этого
вполне нормально работавшие вдруг оказались совершенно без денег. Настолько, что нечем было платить зарплату. Шок был
настолько сильным, что некоторые руководители предприятий не выдержав
картины гибели своих предприятий кончали жизнь самоубийством. Намеренно или нет были остановлены финансовые потоки -
это большой вопрос, но то,
что это произвело эффект получше атомной бомбардировки -
непреложный факт.
Тем не менее,
не вся
экономика тогда умерла. Финансовое оружие хотя и нанесло
огромный урон экономике, не уничтожило
её полностью.
Временное решение было найдено -
бартер. Деньгами стали сами товары -
дерево, уголь, нефть, сахар, мука… И не все,
но многие
предприятия продолжали работать. Следующим шагом по решению проблемы организации торговли в условиях
разрушенной финансовой системы было создание коммерческих банков. Да, да. Предприятия сами создавали свои собственные банки! А что
делать, если действовавшие тогда банки отказывались их обслуживать?
Так и возникли
Газпромбанк, Стройбанк, Судостроительный Банк, Сибакадембанк, Агропромкредит Банк, Желдорбанк… Даже Сибирская
Академия Наук была вынуждена создать свой банк, чтобы платить научным сотрудникам зарплаты вовремя!
Конечно, тут не обошлось
и без
частных корыстных интересов, деньги есть деньги. Однако российская экономика выжила благодаря этим банкам. Факт есть
факт. Нельзя сказать, что интеграция банков и промышленных
предприятий -
есть какое-то
изобретение российской экономики эпохи гайдаровских реформ. Вовсе нет. Развитие южнокорейских корпораций -
чеболей и японских
сюданов как раз связано с возникновением
особого типа финансово-промышленных групп. Эти группы,
включая в себя
и финансовые
структуры, становились независимыми от внешней
банковской системы, что добавляло им устойчивости и эффективности
в использовании
имеющегося капитала. Многие западные ТНК так же
имеют в своём
составе финансовые институты, что тоже увеличивает их конкурентоспособность.
Естественно такое положение не устраивает
предпринимателей от чисто
финансовых кругов. Финансовые потоки замыкаются внутри промышленных корпораций не давая
обычным банкам получать свою долю прибыли.
К примеру, «согласно обследованию предпринимательских объединений, удельный вес сделок внутри сюданов в объёме
продаж компаний обрабатывающей промышленности, входящих в сюданы,
составляет 20,4%.» Деньги вращающиеся внутри промышленных объединений перестают приносить прибыль денежным монополистам и потому
становятся основной мишенью для их атак.
А вот
этот факт уже может нам объяснить и политику
ЦБ в отношении
коммерческих банков. Я пока
не могу
утверждать наверняка, что целенаправленная деятельность именно ЦБ привела в начале
90-х к параличу
российской экономики. Этот факт
ещё требует своего изучения. Но то,
что творится с лицензированием
коммерческих банков явно вызывает подозрения в каких-то
скрытых мотивах. И письма
арестованного Френкеля эти подозрения усиливают.
То, что ЦБ устроило бойкот российской экономике видно и по другому факту. ЦБ отказывается её кредитовать вообще! Нет, явного запрета никогда не существовало. Однако процент по кредиту был такой, что только сумасшедший мог брать кредит на таких условиях. Такие, конечно, находились, но на экономику в целом это никак не влияло. Как дело обстоит сейчас? Российская экономика получила доступ к кредитам. Но за границей! На сегодняшний день российские предприятия задолжали порядка 140 млрд. долларов западным банкам. Почему западным, а не российским? У наших денег нет? Вроде есть - ЗВР более 300 млрд. ЦБ мог бы использовать часть ЗВР на кредиты российским предприятиям. Но предпочитает его держать на западных счетах. Западные же банки, учтя все риски, дают нашим предприятиям кредит на приемлемых условиях. Возможно, используя при этом наш же ЗВР.
Действующее законодательство четко определяет, кому принадлежит и подчиняется Центробанк России. Сегодня он представляет отдельное юридическое лицо, кредитное учреждение верхнего уровня, имущество и уставной капитал которого находится в собственности государства. Банк ведет независимую политику и отчитывается перед нижней палатой парламента (Государственная Дума), которая утверждает по представлению главы государства председателя.
Глава Центробанка России. Структура управления
Кроме главы Центрального банка в состав совета директоров входит 14 членов. Они также утверждаются на свои посты Государственной думой на 5 лет, а конкретные кандидатуры предоставляются председателем Центробанка и предварительно согласуются с президентом.
Кроме этого в состав Центрального банка входит 39 департаментов и управлений, специализирующихся на отдельных конкретных направлениях работы финансовой сферы страны.
Каковы задачи Центробанка России?
Специальный закон определяет каковы задачи Центробанка России:
- обеспечение устойчивости национальной валюты;
- стабильное развитие всей банковской системы;
- развитие финансового и фондового рынка;
- создание условий для стабильной работы и развития собственной российской платежной системы.
Основные функции и курс Центробанка России
Для выполнения поставленных задач предусмотрены следующие функции и курс Центробанка России:
- проведение согласованной монетарной политики с правительством;
- эмиссия;
- выступление в качестве кредитора последней инстанции, создание для отечественных банков системы их рефинансирования;
- определение правил функционирования банковской сферы, проведения расчетов и контроль за их соблюдением;
- контроль за работой банковского сектора, включая выдачу, приостановка и отзыв специальных лицензий на работу банка;
- обслуживание расчетных счетов бюджета на всех уровнях (за исключением отдельных случаев, которые оговорены законодательством);
- контроль за пенсионными фондами, некредитными финорганизациями;
- регистрация выпускаемых ценных бумаг АО, а также надзор за соблюдением последними соответствующего законодательства;
- управление накопленными резервами;
- установление и публикация официальных курсов для совершения расчетов с контрагентами из других стран;
- определение порядка проведения различных расчетов с международными финансовыми институтами и организациями, иными государствами, физическими и юридическими лицами;
- разработка и утверждение стандартов ведения бухучета для финансового сектора;
- учет инвестиций, направляемых в Россию и обратную сторону;
- контроль за фондовым рынком и предупреждение манипуляций на нем, получения прибыли с помощью инсайдерской информации.
Резервы и валюта Центрального банка
Одной из функций Центробанка остается управление накопленными ЗВР, представляющими собой иностранные активы высокой ликвидности. В нее входит иностранная валюта, золото, часть Фонда национального благосостояния и Резервного фонда за вычетом финансовых требований к резидентам, которые номинированы в иных валютах. Резервы и валюта Центрального банка могут вкладываться в надежные ценные бумаги и облигации, находиться на депозитах и расчетных счетах, использоваться для совершения сделок РЕПО. Основная доля валютной составляющей золотовалютных резервов находится традиционно в американских долларах и евро. Кроме этого используется британский фунт стерлингов, японская иена, австралийский доллар, которые обеспечивают относительно высокую доходность среди всех мировых резервных валют.
Основным назначением валютных резервов Центрального банка остается гарантия устойчивости национальной финансовой системы в условиях турбулентности. Последнее имеет место во время спекулятивных атак на российский рынок, резкого изменения ситуации на международных рынках, снижения экспорта, при иных ситуациях. Максимальное историческое значение золотовалютных резервов Центробанка России было зафиксировано 8 августа 2008 года накануне финансового кризиса и составило 598,1 миллиарда долларов.
Согласно действующему законодательству государство не отвечает по имеющимся обязательствам Центробанка России и наоборот, поэтому правительство может объявлять дефолт даже при наличии значительных запасов валюты и золота в резервах.
Монетарная политика и эмиссия российских рублей
Одной из важнейших функций Центробанка России остается проведение монетарной политики и обеспечение стабильности финансовой системы. Обеспечивается это следующими направлениями деятельности:
- эмиссия денежных средств;
- управление стоимостью предоставления ликвидности (ключевая ставка).
Эмиссия представляет собой непосредственно печать наличной денежной массы, своевременное изъятие из обращения ветхих купюр и замена их на новые банкноты, чеканку монет, увеличение объема безналичных рублей искусственным путем. Одновременно с этим Центробанк России обеспечивает наличие достаточной защищенности банкнот от подделки для сохранения стабильности финансовой системы и контроля над денежной массой.
Центробанка России
Отдельно остановимся на чеканке памятных и инвестиционных монет Центробанка России, представляющих собой интерес для коллекционеров, людей, стремящихся в будущем получить дополнительный доход за счет перепродажи подобных монет, стоимость которых значительно превышает нарицательную.
Ключевая ставка Центробанка России
Ключевая ставка Центробанка России представляет уровень процентной ставки, по которому Центробанк предлагает коммерческим банкам недельные для восстановления ликвидности. Уровень этой ставки во много определяет процентные ставки по привлекаемым депозитам и кредитам, влияет на итоговый размер инфляции и стоимость банковских ресурсов. Повышение ключевой ставки идет во время кризиса для снижения интереса со стороны спекулятивного капитала. Примером станет решение Центробанка увеличить ставку сразу на 6,5 процентных пункта 16 декабря 2014 года на фоне серьезного падения российского рубля и экономических проблем, связанных с внешними шоками из-за санкций, резкого снижения цен на нефть.
Банковские лицензии Центробанка России. Рейтинг банков
Одной из важнейших функций работы Центрального банка России остается стимулирование нормального развития всей кредитной сферы. Для этого выдаются специальные банковские лицензии Центробанка России на осуществление деятельности, ведется контроль за соблюдением нормативов, законодательства, предупреждение вывода денежных средств за рубеж, ухода от налогов и других нарушений законодательства. Кроме этого составляет Центробанк России рейтинг банков по величине капитала, прибыльности, иным факторам, что остается косвенным показателем их надежности.
